Документы по залогу земельного участка

Содержание:

Бесплатное межевание земельного участка по новому закону

Согласно положениям нового закона о межевании, который вступил в силу с июня 2015 г., в России устанавливается обязанность собственников провести межевание принадлежащих им участков земли. В противном случае эти люди потеряют все права на проведение сделок с подобными земельными участками, не подвергнутыми межеванию. Это значит, что без проведения межевания невозможно будет осуществить сделки по мене, залогу, аренде, купле-продаже или дарению в кратчайшие сроки.

Это нововведение, в первую очередь, касается интересов людей, которые несколько лет назад решили оформить землю на себя в рамках дачной амнистии, проводившуюся, согласно действовавшим тогда правовым нормам, без обязательного межевания. Во вторую очередь, проблемы возникнут у владельцев земли, не имеющих никаких документов от государственных органов, которые бы подтвердили их притязания на участок земли.

В связи с этим у людей возникает масса вопросов:

  1. Какие существуют варианты решения проблемы?
  2. Какие шаги нужно сделать, чтобы провести межевание?
  3. Какие документы понадобятся и насколько долог этот процесс?
  4. Может быть, есть возможность не проводить межевание?
  5. Если лазеек в законе не обнаружится, то как сделать межевание земельного участка бесплатно?
  6. Обязательно ли вам межевать свой участок земли?

    Если Вам так удобнее,
    напишите онлайн-консультанту!

    Все консультации бесплатны.

    Формально закон не запрещает вам отказаться и не межевать землю, которой вы владеете, но, в таком случае, без официальной бумаги, подтверждающей то, что вы размежевали участок, даже не пытайтесь осуществлять какие-либо юридические действия с землёй, будь то завещание участка наследникам или мена, или залог, или купля-продажа, а также изменение состава собственников земли.

    Если же вы попытаетесь схитрить и всё равно подадите бумаги в МФЦ или юстицию, то получите отказ со ссылкой на закон о госрегистрации прав на недвижимое имущество, поскольку вам скажут, что для осуществления любых юридических действий с вашим участком необходимо взять из кадастра данные о границах вашего участка и его расположении.

    Обязательное проведение межевания необходимо, если в кадастре имеются противоречивые сведения, касающиеся вашего и соседнего земельного участка. Таким образом, сведения о них могут пересекаться, а по новым правилам это недопустимо. Поэтому вас могут попросить размежевать землю для того, чтобы у кадастра были чёткие данные о границе вашей земли.

    Исключения из норм о проведении обязательного межевания

    Дело в том, что новый закон определяет до начала 2018 г. своеобразный переходный период, во время которого, тем не менее, возможно переоформить землю и получить новые документы, если в реестре кадастра нет точных сведений о границах вашей земли:

  7. Если вы планируете отказаться от участка земли или прекратить им пользоваться.
  8. Если земля находится в муниципальной или государственной собственности.
  9. Если вы переоформляете бессрочную возможность пользоваться землёй. Этот пункт перестанет действовать с начала 2018 г.
  10. Если вы уже оформили своё право на землю ранее надлежащим образом до принятия нового закона. Этот пункт перестанет действовать с начала 2018 г.
  11. Если вы используете участок земли под сад или для разведения животных, или для занятий огородничеством, или для размещения на нём принадлежащего вам гаража. Этот пункт перестанет действовать с начала 2018 г.
  12. Итак, вы можете не межевать земельный участок, если в ближайшем будущем не собираетесь осуществлять сделки с ним, а также у вас отсутствуют споры с соседями о границах ваших участков.

    Как провести межевание земельного участка бесплатно

    Имейте в виду, что если вам понадобится срочно совершить юридические действия с вашим участком, то за межевание придётся платить вам лично. Однако, если проводить сделки с землёй вы не собираетесь, то вполне можете размежевать земельный участок бесплатно. Согласно новому закону о межевании, бесплатное межевание может быть проведено муниципальными органами по собственной инициативе.

    Перед тем, как начать процедуру межевания, органы должны уведомить граждан, владеющих землёй, о предстоящем межевании. Чтобы знать, какую информацию они должны вам предоставить, необходимо ознакомиться с законом о государственном кадастре недвижимости, а точнее, с главой 4.1. Уведомления обычно выкладываются на сайтах, принадлежащих местным органам власти, поэтому там вы можете постоянно мониторить ситуацию, касающуюся межевания.

    Когда к вам придут инженеры из кадастра, будьте очень внимательны к тому, как они осуществляют разметку, потому что в будущем у вас может возникнуть масса проблем из-за неправильной разметки границ, особенно если к тому времени все соседние участки пройдут процедуру размежевания. Будет очень сложно в дальнейшем как государственным служащим, которым придётся переделывать массу документов, так и вам с вашими соседями из-за того, что вы потратите очень много времени на эти хлопоты. Поэтому крайне важно знать, по каким правилам и нормам проводится размежевание. Они подробно описаны в том же самом законе о кадастре недвижимости в двадцать девятой статье.

    Порядок проведения размежевания разобран и подробно описан в специальной инструкции, выпущенной Минэкономразвития, по межеванию земли.

    Как проводится платное межевание?

    Данная процедура проводится в 4 основных шага. Итак:

  13. Сначала подписывается договор на оказание услуги по размежеванию вашего участка с организацией или предпринимателем, которые оказывают подобные услуги. У кадастровых инженеров, которые будут проводить эту процедуру, должны быть специальные аттестаты, подтверждающие их уровень квалификации и действующие на момент размежевания вашей земли. Перед тем, как заключить договор, вам будет нужно окончательно определить со второй стороной цену за работу, поскольку она строго не оговорена в нормативных актах и зависит от множества факторов, например, размера вашего участка, рельефа, места его нахождения, даже земельные споры с соседями могут стать причиной увеличения требуемой суммы.
  14. Затем кадастровый инженер осуществляет непосредственно саму процедуру размежевания. От вас на данной стадии потребуется лишь показать ему перед началом работы официальные бумаги, доказывающие ваши права на эту землю, и рассказать о спорах с владельцами соседних участков, если они имеются. Затем специалист разрабатывает так называемый технический аспект; общается с владельцами находящихся рядом участков с вопросами о возможных претензиях к вам; размечает территорию специальными знаками и пишет акт о межевании; проводит геодезические работы и съёмку местности; проводит расчёты, касающиеся определения площади принадлежащей вам земли, и чертит план с указанием границ и размеров участка; в завершении работы разрабатывает межевой план.
  15. В межевом плане отображаются сведения о вашем участке, а именно: рисунок, представляющий собой схематическую карту вашего земельного участка, и текстовое описание. Кроме этого, в нём обязательно содержатся данные, требующиеся органам кадастра для занесения их в реестр, а также акты, подписанные владельцами соседних участков, о согласии с межевым планом. Обязанность доставить этот план в электронной форме и с электронной подписью специалиста в органы кадастра лежит на собственнике земли.
  16. Затем кадастр вносит доставленные вами данные из межевого плана в специальный реестр. После этого межевание официально считается законченным.
  17. Какие документы вам понадобятся для проведения процедуры межевания?

    Для заключения договора с организацией, предлагающей услуги по межеванию, или предпринимателем вам потребуется всего лишь предоставить паспорт и документы, которые доказывают ваше право на землю, например, это может быть договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности. Больше вы по закону ничего не обязаны показывать или предоставлять, за исключением спорных ситуаций, например, с соседями, когда специалист может попросить показать ему другие документы. В качестве примера это может быть решение суда об определении границ вашего и соседнего земельного участка.

    Сроки межевания

    Время, в течение которого выполняется указанная процедура, очень сильно зависит от следующих факторов:

    1. Представляете ли вы организацию или выступаете как частное лицо. Как правило, садоводческим товариществам и иным юридическим лицам межевание делают в ускоренном порядке.
    2. Насколько велика нагрузка на кадастрового инженера.
    3. Есть ли споры и нерешённые вопросы с владельцами соседних участков.
    4. Поэтому если у вас отсутствуют претензии к соседям, а у инженера невысокая загруженность, то вы можете рассчитывать решить эту проблему за четыре-шесть недель. В то же время, если вы не договоритесь с соседями о границах ваших участков, и дело дойдёт до суда, то процесс растягивается обычно минимум на шесть месяцев.

      Кроме того, имейте в виду, что значительно ускорить процедуру межевания вам поможет предварительное извещение соседей. Закон устанавливает, что вы должны начать делать это за тридцать дней до приезда на ваш земельный участок инженера. Если же вы забудете предупредить соседних землевладельцев заблаговременно, то инженер не сможет выполнить некоторые необходимые мероприятия по межеванию, и процедура затянется на неопределённый срок.

      Документы для наследования земельного участка или как оформить землю в собственность по наследству?

      Когда гражданин признается умершим, его собственность – то есть все его имущество, среди которых имеются и земельные участки передается по наследству. Это положение регулирует Земельный и Гражданский кодекс. А в виду того, что имеется множество спорных моментов, часто возникают судебные споры.

      Регистрация права собственности на землю по завещанию

      Регистрация права собственности на землю по завещанию является самым упрощенным способом переоформления земли по завещанию. Для этой процедуры необходимо сдать все документы сотруднику из регистрационного органа, после чего тот проверяет их подлинность, отдавая расписку. В данной расписке указывается, когда будет дата окончания регистрации, и когда можно будет получить правоустанавливающие документы. Срок устанавливается в рамках от семи до десяти дней.

      Документы для наследования дома, земли

      Для начала необходимо сдать все документы, которые подтверждают право на имущество:

      • документы, которые смогут подтвердить родство — свидетельство о браке или рождении, также возможен вариант нахождения на иждивении. Если возникает ситуации, при которых нет этих документов, то родство придется доказывать в суде;
      • нужен паспорт заявителя;
      • если есть завещание, то предоставить его;
      • также необходима справка из ЖЭУ, в которой будет указано последнее место, где проживал покойный.
      • Если есть завещание, то оно выступает приоритетным документом. И при его наличии достаточно предоставить паспорт наследника.

        К документам, которые описаны выше, необходимо добавить следующие (эти документы доказывают право на наследование земли и строительных сооружений):

      • постановление, которое подтверждает выделение земельного надела в пожизненное владение или же собственность;
      • если же земля не отдавалась в собственность, а была подарена наследнику или же куплена ему, то нужно предоставить договор купли-продажи/договор дарения;
      • необходимо заказать в Росреестре кадастровый паспорт.
      • СПРАВКА: кадастровый паспорт – это главный документ, который содержит всю самую важную информацию о земельном участке.

      • еще нужно предоставить справку об отсутствии задолженности по земельному налогу;
      • из Росеестра заказать выписку из ЕГРП;
      • нужна справка, которая подтверждает принадлежность построек умершему;
      • понадобится экспликация помещений и паспорт из БТИ.

      Почему нельзя унаследовать дом без земли и наоборот?

      На основе законодательства Российской Федерации установлены правовые нормы, которые гласят, что земля и строения на ней связаны воедино.

      В недвижимость входит имущество, которое напрямую связано с землей.

      Если же здание переходит в собственность к другому лицу, то и земельный участок, который находится под ним, также должен перейти. Это положение оговаривается в Земельном кодексе.

      Как действует закон о передаче права аренды на землю и строений на ней?

      Этот вопрос также регулируется Земельным кодексом. Право на сдачу в аренду земельного участка и строений, которые находятся на нем, полностью принадлежит собственнику. В роли арендодателей могут быть лица, назначенные собственником или же уполномоченные законом.

      Арендатором может быть любое физическое лицо, которое обладает земельной правоспособностью, а также юридическое лицо.

      Сроки оформления, инстанции, которые нужно посетить для получения прав

      Если собственник собрал все документы, то последующие процедуры пройдут быстрее и без особых проблем. В первую же очередь следует обратиться к нотариусу.

      В чем заключается помощь нотариуса?

      Для того, чтобы начать оформлять наследство необходимо первым делом обратиться к нотариусу.

      У нотариуса наследник должен написать заявление, чтобы вступить в права наследования.

      И только на этом основании нотариус может открыть наследственное дело. На всю эту процедуру дается полгода. За это время проводится проверка всех документов, и все претенденты на наследство могут заявить о своих правах.

      Если срок нарушен, то нотариус может отказать в открытии дела. И в суде наследник должен доказать, что у него была уважительная причина пропустить положенный срок.

      За услуги нотариуса установлена госпошлина, которая не фиксирована и целиком зависит от стоимости земли.

      После того, как нотариус выдаст свидетельство на участок, которое доказывает право на наследие, нужно зарегистрировать право собственности. Для этой процедуры подойдет два варианта – можно подать заявление в Многофункциональный центр или же обратиться в Регистрационную палату, которая находится по месту жительства.

      Средние цены на данную процедуру по России

      Госпошлина устанавливается налоговым кодексом, близкие родственники должны заплатить 0.3% от наследства, другим же наследникам надлежит заплатить 0.6% от общей стоимости.

      Порядок передачи наследуемого земельного надела

      Для начала лицу, которое наследует имущество необходимо позаботиться о подготовке всех документов. После чего, в течение полугода он должен обратиться к нотариусу, который заведет дело, и потом выдаст свидетельство на участок, и это свидетельство необходимо будет зарегистрировать. Главное в этой процедуре — соблюдать все сроки и с ответственностью подходить к сбору документов.

      Залог под земельный участок: необходимые документы и юридические правила оформления

      Право собственности на недвижимость дает человеку возможность не только продавать землю и сдавать ее в аренду, но еще и отдавать ее под залог. Залог под землю помогает получить денежные ссуды, оформить ипотеку или взять кредит. Каким же образом оформляется подобный залог, и какие правила здесь работают?

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

      Что такое залог, и правила его оформления

      Залог земельного участка — это предоставление кредитору определенных прав по взысканию с принадлежащей должнику собственности в том случае, если правила должностных выплат были нарушены.

      По сути, залог земельного участка — это та же ипотека, при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего.

      В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Для подтверждения прав обоих сторон необходимо заключать грамотно составленный договор о залоговых обязательствах. Только после составления подобного договора, заключенная сделка считается действительной.

      Разумеется, у залога под земельный участок есть свои правила и нормы. Итак, при каких же обстоятельствах можно оформить залог под земельный участок?

    5. При оформлении залога имущество остается в собственности, но ограничиваются права распоряжения им.
    6. Если земельный участок оформлен на несколько долевых собственников, залог оформляется лишь в том случае, если получено письменное согласие всех дольщиков.
    7. Не допускается наложение залоговых обязательств на землю, находящуюся в муниципальной или государственной собственности.
    8. Если земля находится в пожизненном, наследственном владении, под нее также нельзя взять залог.
    9. В кредитном договоре на землю может указываться конкретная сумма выплат, а также проценты, которые необходимо выплатить за долговые обязательства.

    Главное правило оформления залога под землю — это доказательство того, что недвижимость принадлежит именно этому собственнику. Для подтверждения своих прав на землю, человек может предоставить кадастровый паспорт. Оформить залог под земельный участок может не только собственник, но и арендатор недвижимости.

    С оформлением залога должен быть согласен не только арендатор, но и арендодатель. Оформление залога в данном случае возможно лишь тогда, когда это не противоречит Федеральному закону.

    Статус земельного участка прописывается в кадастровом паспорте. Однако, если земля (даже если она государственная) находится в аренде, залоговые сделки с ней возможны. Так, арендатор может сдать свои арендные права в залог при согласии собственники недвижимости.

    Условия и правила оформления кредита

    Оформление кредитных обязательств под земельный участок — дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы. Какие же документы могут понадобится человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли?

  18. Кадастровый паспорт с указанием всех сведений о земле.
  19. Все документы, указывающие возможные права третьих лиц на землю
  20. Межевой план участка, где имеется вся информация касательно недвижимой собственности.
  21. Бумаги, подтверждающие рыночную стоимость земли, подписанные профессиональным оценщиком.
  22. Правильно составленный договор о залоге.
  23. Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость.

    Если недвижимость оформлена на нескольких лиц, требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

    Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.

    В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).

    Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены. Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.

    Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист, рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?

  24. Местоположение участка и его удаленность от города.
  25. Размер участка и плодородность местных земель.
  26. Наличие на участке построек.
  27. Целевое назначение данной земельной собственности.
  28. Наличие коммуникаций на участке (газ, свет, водоснабжение).
  29. Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.

    Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению.

    В п.1 ст.64 ФЗ закона «Об ипотеке» прописывается, что человек может передать в залог землю без тех построек, что расположены на ней.

    Также собственник может сдать в залог не все постройки, а лишь некоторые из них.

    Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись. Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости.

    Ипотека и правила заполнения договора на залог

    Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

    Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

    Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

    Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.

    Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.

    При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

    Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.

    В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

    Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

    Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий. Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

    Ссуда или кредит под залог земли (участка). Как это оформить?

    Особенности получения

    Взять кредит под залог земельного участка в банковском учреждении значительно сложнее, чем при использовании в качестве залогового имущества других видов недвижимости (квартиры, коттеджа, офиса). Это объясняется высокой трудоемкостью подготовительной процедуры и сложностью проведения оценки.

    Для получения денег необходимо собрать пакет документов, включающий:

  30. кадастровый паспорт;
  31. межевой план;
  32. бумаги о праве собственности;
  33. документально подтвержденное согласие на сделку от всех владельцев земли (если собственников несколько).
  34. Залог не оформляется на землю, собственником которой является государство или муниципальные учреждения, а также на виды недвижимости, находящиеся в пожизненном наследственном владении. Арендатор имеет право получить кредит под залог земельного участка в том случае, если собственник согласен на оформление договора и условия проведения сделки не противоречат законодательным нормативам.

    Такая ссуда не предусматривает ограничений в распоряжении недвижимостью. Заемщик может:

    • возводить на участке постройки;
    • использовать территорию в коммерческих целях;
    • постоянно проживать на объекте.
    • Главное условие соглашения — погашение ссуды в установленные договором сроки. Если заемщик регулярно нарушает финансовые обязательства, долг увеличивается на сумму пени, начисленной за каждый день просрочки. Клиенты, планирующие взять кредит под залог участка, должны объективно оценивать собственные финансовые возможности и личные обстоятельства. Кредитор, выдающий крупную сумму в срочном порядке, рассчитывает на добросовестность и честность заемщика, установление доверительных отношений.

      Рассмотрим список требований к земельному участку, передаваемому банку в качестве залога по кредиту.

    • Желательно нахождение земельного участка на расстоянии 30-50 км. от города, в котором есть отделение банка-кредитора.
    • К участку должны быть подведены жизненно важные коммуникации: вода, газ, электричество.
    • Инфраструктура в районе месторасположения надела должна быть развитой.
    • Земля должна быть расположена либо в коттеджном поселке, либо в любом другом организованном населенном пункте.
    • Согласие на передачу участка банку под залог должна дать жена (муж) заемщика и его совладельцы, если они есть.
    • Согласие должно быть заверено нотариально.
    • Кредитная история залогодателя должна быть безупречной.
    • Требования к залоговому участку

      Большинство банков выдвигает сходные требования к залоговой земле, без соблюдения которых кредит вряд ли будет предоставлен:

    • земля не должна находиться в залоге, аресте, аренде, т.е. быть абсолютно свободной от обременений;
    • в залог оформляется участок из земель сельхозназначения или в пределах поселений;
    • на недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности;
    • место нахождения участка должно относиться к территории, в пределах которой имеется представительство кредитной организации;
    • все постройки на рассматриваемой земле оформляются и регистрируются согласно российскому законодательству;
    • участок должен быть ликвидным, чтобы в случае отказа заемщика от своих обязательств банк смог быстро реализовать его и погасить за счет продажи долг по кредиту.
    • наличие доступа к земельному наделу для проезда машины;
    • не допускается расположение надела на охраняемой, закрытой территории, в заповедниках.
    • Выдача займа под залог земельного участка – это коммерческая услуга, которая позволяет клиенту срочно получить деньги на покупку недвижимости, освоение сельскохозяйственных земель и даже открытие собственного бизнеса.

      Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, понадобиться пройти определенную процедуру в банковской организации, и желательно заранее изучить все предстоящие шаги, чтобы не затягивать время и не нервничать в процессе оформления. Сами банковские работники советуют заняться документами еще до похода в банк, ведь в любом варианте придется заниматься сбором бумаг. Предлагаем вам изучить экспертное руководство, как быстро и легко получить кредит под залог земли.

    • Необходимо изучить все банки, дающие кредит под залог земельного участка, и выбрать ту организацию, которая предлагает самые выгодные условия. Не стоит экономить время на изучении различных предложений, только так можно будет найти оптимальный вариант. Если в том банке, где вы получаете заработную плату, есть выгодное предложение. То лучше всего отдать предпочтение именно ему. В такой организации получить кредит под залог земли можно будет практически со стопроцентной гарантией. Но если условия нельзя назвать выгодными, то лучше продолжить поиски альтернативы. Есть ряд сервисов, которые помогут сравнить условия и предложения, но кроме этого необходимо провести самостоятельный мониторинг, основанный на оценке рейтинга, финансовых показателей, опыта работы и реальных отзывах граждан. Внимательно изучите предложения небольших региональных банков, они могут быть интереснее, чем у крупных представителей финансового сектора. Но минус заключается в том, что неизвестные кредитные учреждения намного чаще сталкиваются с банкротством. Средний показатель банкротства – до шестидесяти банковских организаций ежегодно. Не стоит надеяться на то, что разорившийся банк – это возможность уклониться от выплаты по кредиту, платить все равно придется, но только другой организации.
    • Предоставление документации и оценка земельного надела. Чтобы взять кредит под залог земли, вам придется приготовить ряд бумаг, и только после этого банк оценит участок. Все современные банки используют интерактивные системы, так что вполне реально оформить заявки в режиме онлайн, что позволит экономить и временные, и финансовые расходы. Иногда для интернет клиентов действует система скидок. Сразу стоит учитывать, что такие решения банковских организаций являются предварительными, для окончательного вывода придется посетить банк, предъявить оригинальные документы. Для того чтобы получить кредит под залог земельного участка, необходимо наличие кадастрового и межевого плана, правоустанавливающих бумаг, выписки из ЕГРН и нотариально заверенного согласия совладельцев. Лучше договориться об оценивании земли с независимым экспертом, в противном случае этим займется представитель банковской организации, а он – заинтересованное лицо в занижении стоимости.
    • Вся процедура занимает по длительности около месяца, а предельная сумма займа не превышает 60%, в то время, как оформление в залог квартиры позволит взять займ на сумму до 80% от стоимости. Если вместе с участком в залог оформляется жилой дом, возведенный на данной земле, величина кредитной линии возрастает.

      Общие условия

      • годовые 16-20%;
      • сумма кредита составляет 55-60% от рыночной стоимости;
      • рассмотрение заявления происходит за 2-5 дней;
      • срок кредитования в среднем 3-20 лет;
      • подтверждение наличия заработной платы;
      • все постройки и новообразование (сад, огород) возведенные в период кредитования включаются в залог.
      • Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные.

        Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний. В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя.

        Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора. Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

        Кредитование под залог земельного участка проходит по стандартной схеме в офисе банка. Необходимо предоставить документы и написать заявление-анкету. После этого банк осуществляется проверку данных и выносит решение. Если банк одобрил прошение происходит:

      • страхование участка;
      • регистрация необходимых документов по кредиту в УФРС (Управление федеральной регистрационной службы) и получение входящего номера;
      • полученный номер передается в кадастровую службу;
      • регистрация сделки в ЕГРП (Единый государственный реестр прав) вместе с кредитором.
      • На что обратить внимание:

      • При оформлении кредита банки обычно берут за основу стоимость участка из договора купли-продажи.
      • Некоторые пытаются избежать выплату большой госпошлины и занижают цену в договоре, что в будущем повлияет на сумму кредита.
      • Получить деньги под залог земельного участка низкой стоимости вряд ли получится.
      • В качестве гарантии банки требуют большой первоначальный взнос.
      • Кредитор будет стараться найти основания для того, чтобы выдать как можно меньше средств.
      • Во время кредитного периода владелец вправе начать строительство на своем земельном участке.
      • Необходимо предупредить кредитора только в том случае, если этот пункт указан в кредитном договоре.
      • 4 предложения банков по выдаче кредита под залог земельного участка

        Банк Москвы «Строительство жилого дома»

        Процентная ставка: 12,1-16,15%;
        Срок кредита: 3-30 лет;
        Сумма кредита: от 170 тысяч рублей до 200% от стоимости земли, использующейся в качестве залога.

        Потребуются документы по залогу, паспорт, справки, подтверждающие доходы, заключение независимого оценщика.
        В рамках кредитной линии банк может перечислить от одного до пяти траншей.

        При этом проценты будут начисляться только на ту сумму, которую заемщик по факту потратил. Разумеется, земельный участок принимается в качестве залога только в том случае, если на нем планируется строительство. Зарплатным клиентам предоставляются более выгодные условия. Кредит целевой.

        Банк Зенит «Кредит на покупку земельного участка с жилым домом»

        Процентная ставка: 11,5-15,5%;
        Срок кредита: 1-25 лет;
        Сумма кредита: от 540 000 до 14 миллионов рублей для Москвы, от 270 тысяч до 10,5 миллионов рублей для регионов.

        Требуется стандартный набор документов для ипотеки. Земельный участок можно купить и заложить только с расположенным на ним домом. Потребуется страхование недвижимости, утраты права собственности, жизни и трудоспособности заемщика.

        Россельхозбанк «На развитие личного подсобного хозяйства»

        Процентная ставка: от 14%;
        Срок кредита: до 5 лет;
        Сумма кредита: до 700 тысяч рублей.

        Кредит целевой, предоставляется, как указано в название, на развитие подсобного хозяйства: покупку горюче-смазочных материалов, удобрений, семян, животных, сельскохозяйственного оборудования, а также на некоторые другие, не связанные с сельским хозяйством цели.

        В качестве залога может быть принято любое ликвидное имущество, в том числе земельный участок. Участок, в отличие от иной закладываемой недвижимости, страховать не нужно.

        Кредит может быть оформлен только на лицо, которому принадлежит земельный участок, и которому на момент полного погашения кредита исполнится не более 65 лет. В противном случае требуется созаемщик в возрасте не более 60 лет.
        Возможно предоставление льготного периода.

        Сбербанк «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»

        Процентная ставка: 14,5% в рублях (13,5% — для зарплатных клиентов);
        Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
        Сумма: от 1 до 10 миллионов рублей.

        Потребительский кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, в том числе, и земельного участка. Однако, скорее всего, большую сумму в этом случае вы не получите: максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от стоимости участка.
        Для оформления потребуется стандартный набор документов, а также бумаги на сам земельный участок.

        В каких случаях кредит можно формить под залог земли

        1. При строительстве дома на территории участка, закладываемого по кредиту;
        2. При использовании в качестве залога и дома, который расположен на участке.

        Только в Сбербанке и Россельхозбанке можно получить кредит, заложив землю, на развитие личного подсобного хозяйство. И в том же Сбербанке — на любые нужды.

        Банки предоставляют целевые и нецелевые кредиты под залог земельного участка

        Первый подразумевает выдачу займа для определенной цели, которая прописывается в договоре. В случае расходования средств на другие нужды, клиент выплачивает штрафы. При нецелевом кредите клиент вправе как угодно распоряжаться полученными средствами. Среди ипотечного кредитования можно выделить:

      • Кредит на покупку участка. Вид ипотеки, который подразумевает получение кредитных средств на покупку земельного участка под залог в виде этого же участка. Данная схема в нынешнее время не в преимуществе у банков, ведь ликвидность участка очень нестабильна.
      • Кредит на покупку или строительство недвижимости на участке. В случае покупки недвижимости, она выступает залогом по такому кредиту. Кредит на строительство подразумевает необходимость оставить в качестве залога другие ценные товары, ведь строительный участок не является полноценным имуществом, поэтому не выступает в качестве залога. Требования для такого вида кредита проще, поэтому кредит на строительство жилья получить намного легче.
Закрыть меню