Формирование накопительной части пенсии

Содержание:

Каков размер накопительной пенсии: сколько процентов от зарплаты составляет сумма данной части выплаты?

Накопительная пенсия представляет собой выплаты в виде компенсации при наступлении пенсионного возраста из средств, учтенных на индивидуальном счете гражданина.

Особенностью данной части отчислений является возможность управлять ими путем вложения в различные фонды. Также при наступлении преждевременной смерти накоплениями могут воспользоваться близкие родственники.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Порядок формирования накопительной части пенсии

Пенсии граждан РФ формируются за счет отчислений, которые бухгалтерия предприятия переводит за каждого сотрудника в ПФ.

Все перечисления в данный момент направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам.

Суммы, переводимые за каждого гражданина, фиксируются на его индивидуальном счете.

На данном этапе существует два возможных способа отчислений:

  • только страховая часть;
  • страховая и накопительная одновременно.
  • На второй вариант могут рассчитывать граждане, родившиеся после 1967 года и высказавшие свое решение путем подачи заявки до конца 2015 года. При отсутствии заявки в ПФ все перечисляемые суммы идут на страховую часть.

    Принимают участие в образовании накоплений и те, кто впервые произвел перечисления средств с 1 января 2014 года.

    Распространяются накопительные пенсии и на женщин, которые решили направить средства материнского капитала на их формирование. Если обладательница впоследствии передумает, то до наступления пенсионного возраста эти деньги она имеет право забрать из ПФ и использовать их по своему усмотрению.

    Накопительная часть является хорошим добавлением к основной пенсии. Она индивидуальна, то есть направляется на выплаты конкретному гражданину.

    Какой процент от зарплаты и сколько это составляет?

    Ежемесячно работодатель за каждого сотрудника перечисляет 22% в ПФ, из которых 6% идут на формирование постоянных пенсионных выплат.

    При выборе смешанного способа отчислений оставшиеся 16% разделяются следующим образом: 10% переходят на страховую часть и 6% на накопительную.

    Государственные средства на рост накопительной пенсии не направляются. Ее доходность обусловлена инвестированием той компании, куда были направлены эти деньги: НПФ или Управляющая компания в ПФ.

    Накопительная пенсия начинает выплачиваться при достижении определенного возраста. На текущий момент для женщин это 55 лет, для мужчин – 60 лет. Данные выплаты сохраняются и при отсутствии требуемого пенсионного стажа, который для женщин составляет 20 лет, а для мужчин – 25 лет.

    Получить положенные отчисления из накоплений имеют право ранее наступления пенсионного возраста граждане с инвалидностью, а также при потере единственного кормильца.

    Как узнать размер суммы?

    Узнать сумму средств, расположенных на накопительной части пенсии, можно следующими способами:

      обратившись в ПФ. Для этого нужно лично прийти в ближайшее отделение ПФ и заполнить заявление на оформление выписки. С собой следует иметь паспорт и СНИЛС.

    Данная выписка готовится в течение нескольких дней. Получить ее можно лично, придя в отделение ПФ, по почте или на e-mail.
    По интернету. Наиболее удобный способ.

    Необходимо иметь регистрацию на портале Госуслуг, на котором следует войти в личный кабинет. После входа в него выбрать вкладку Электронные услуги.

    В них найти раздел Пенсионный фонд.

    В этом разделе требуется выбрать пункт меню «Информирование о состоянии индивидуального лицевого счета» и нажать «Получить услугу». На экране отобразиться информация о текущих накопленных суммах на личном счете.

    Расчет выплат

    Сумма ежемесячных перечислений пенсионеру с накопительной части зависит от количества средств, находящихся на индивидуальном счете, и периоде времени, на который рассчитано получение пенсии. Существует понятие «срок дожития». На данный момент таким «сроком дожития» в России является период в 19,5 лет или 234 месяца.

    Формула для расчета следующая:

  • где НЧП – накопительная часть пенсии;
  • ПН – пенсионные начисления, находящиеся на личном счете гражданина, участвующего в данной пенсионной программе;
  • КМ – количество месяцев, на которые рассчитана выплата («срок дожития»).
  • Если пенсионер не сразу обращается за выплатой данной части пенсии, то соответственно и срок будет уменьшен на то, количество месяцев, на которое он отложил начало выплат.

    Сумма ежемесячных отчислений в этом случае, когда произойдет разморозка накопительной части, возрастет.

    Будет ли ежегодная корректировка?

    Именно от работы этих фондов, от их доходности и будет зависеть корректировка накоплений, которая производится каждый год по состоянию на 1 августа.

    В размер коррекции учитываются суммы страховых взносов, дополнительных перечислений, результаты инвестирования.

    Рассчитать данную величину можно по формуле:

  • где НЧПк – установленная величина накоплений на 31 июля того периода, в котором производится корректировка;
  • ПНк – сумма на индивидуальном счете;
  • КМ – ожидаемый период выплат.
  • Накопительная часть пенсии является дополнением к той, которую гарантирует государство. Как ею распорядиться решает каждый гражданин, самостоятельно направляя средства в те или иные фонды. Получить дополнение к пенсии за счет накоплений возможно при наступлении пенсионного возраста.

    Как формируется накопительная пенсия

    Вопросы формирования накопительной части трудовой пенсии особенно остро стоят в условиях нестабильной экономической ситуации в стране. Государственная пенсионная система в настоящее время переживает не лучшие времена, поэтому граждане все чаще обращаются в негосударственные пенсионные фонды в надежде увеличить свои будущие пенсионные выплаты. Рассмотрим особенности выбора НПФ, их достоинства и недостатки.

    О пенсиях и взносах

    Пенсионный фонд РФ формирует пенсионные выплаты на основании обязательных страховых отчислений работодателей в бюджет в размере 22% от официального заработка застрахованного сотрудника. Данная сумма распределяется по следующему принципу:

  • 6% — солидарный фонд (фиксированная часть пенсионных выплат и прочие нужды государства, прописанные в законе);
  • 16% — индивидуальный тариф (непосредственно влияет на размер будущей пенсии).
  • Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Пенсионная система работает таким образом, что страховые взносы граждан полностью идут на оплату пенсий нынешних пенсионеров, а на индивидуальном лицевом счете застрахованного лишь отражается их величина для дальнейшего расчета накоплений и пенсионных баллов.

    Варианты пенсионного обеспечения

    На сегодняшний день в нашей стране существуют следующие способы формирования будущей пенсии:

    В зависимости от порядка формирования пенсионных выплат, распределение страховых взносов будет происходить в следующих пропорциях:

  • 16% на страховую пенсию;
  • 10% — на страховую, 6% — на накопительную.
  • Для всех остальных участников пенсионного страхования по-прежнему доступна программа государственного софинансирования пенсий, а также ее увеличение за счет средств маткапитала.

    Формирование накопительной части трудовой пенсии

    Для того чтобы запустить процедуру формирования накопительной пенсии, претенденту требуется обратиться с соответствующим заявлением в ПФР, но не позднее 31 декабря текущего года. В данном случае гражданин должен выбрать организацию, которой передаст свои накопления. Это может быть либо управляющая компания, либо негосударственные пенсионные фонды.

    УК или НПФ

    Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:

    В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет.

    Как выбрать негосударственный ПФ

    Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:

    • уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
    • срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
    • стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
    • состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
    • отзывы клиентов.
    • Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации. Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления.

      Инвестирование накоплений

      Инвестированием пенсионных накоплений будет заниматься непосредственно выбранная УК или НПФ. Данные организации переводят пенсионные средства в такие активы как:

    • валюта;
    • ценные бумаги;
    • банковские депозиты и прочее.
    • О порядке начисления пенсия работникам из числа летно-испытательного состава читайте статью.

      Объекты инвестирования находятся под жестким контролем законодательства РФ. Полученный инвестиционный доход позволяет компенсировать инфляцию, которая на данный момент держится на достаточно высоком уровне.

      Как заключить договор и перевести средства в НПФ

      Менять НПФ можно не ранее, чем один раз в пять лет, при этом каждый раз необходимо заключать новый договор о пенсионном страховании:

    • После заключения договора в установленной форме документ в течение месяца со дня подписания передается в ПФР, после чего он заносится в реестр и денежные накопления переводятся в выбранный НПФ.
    • В случае если гражданин хочет досрочно расторгнуть договор с НПФ, ему необходимо обратиться с заявлением в ПФР, тогда накопления вернутся обратно на счет Пенсионного фонда.
    • Застрахованный вправе прописать в договоре имена наследников, которые могут получить его накопления в случае его смерти.
    • Перевод материнского капитала

      Государство предусмотрело использование средств маткапитала не только на решение жилищных вопросов или оплату обучения детей, но и на увеличение накопительной пенсии для женщин, родивших 2 и более детей. Чтобы воспользоваться данным правом, заявителю необходимо предоставить в ПФР следующие документы:

      До начала получения пенсионных выплат женщина в любое время может изменить свое решение по способу распоряжения средствами маткапитала. В этом случае ей понадобится обратиться в ПФР с официальным отказом.

      Достоинства и недостатки накопительной системы

      Перед тем как воспользоваться накопительной пенсионной системой необходимо внимательно изучить все ее плюсы и минусы:

    • нестабильная ситуация на финансовых рынках не дает гарантии, что пенсионные накопления не пострадают от инфляции;
    • сокращая долю страховой пенсии за счет формирования накопительной, будущий пенсионер теряет 3,75 пенсионных балла (эта разница должна покрыться за счет доходности пенсионных накоплений, вложенных в УК или НПФ);
    • накопительная часть пенсии может переходить по наследству (за исключением пенсий, сформированных за счет средств материнского капитала).
    • Заявление об отказе

      Чтобы оформить отказ от отчислений на накопительную часть пенсии застрахованному лицу необходимо обратиться с письменным заявлением в ПФР. С этого срока все страховые выплаты гражданина пойдут на страховую пенсию.

      Те накопления, которые сформировались в НПФ или УК на момент отказа, продолжат индексироваться и при наступлении старости будут выплачены в полном объеме. Даже при отсутствии обязательных взносов на формирование накопительной пенсии граждане могут самостоятельно производить отчисления в НПФ или УК с целью увеличения будущих пенсионных выплат.

      Продление моратория

      Из-за растущего дефицита бюджета страны, а также нестабильной экономической ситуации Правительству приходится идти на такие непопулярные меры, как заморозка накопительной части пенсии граждан. В настоящее время все страховые взносы, поступающие от работающих граждан, не могут покрыть в полном объеме расходы ПФР на выплату пенсий нынешних пенсионеров, не говоря уже о формировании накопительной части.

      Кому положены ежемесячные денежные выплаты? Читайте далее.

      О формировании пенсии самозанятого населения читайте в нашей статье.

      В сложившейся ситуации граждане все чаще задумываются о самостоятельном распоряжении своей накопительной частью пенсии и переводе ее в НПФ или УК. При грамотном выборе подобные инвестиции могут принести неплохие дивиденды и значительно увеличить будущие пенсионные выплаты.

      Видео: Консультация специалиста

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
    • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

      Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

      Накопительная составляющая пенсии, относящаяся к разряду новшеств в деле формирования пенсионных отчислений, была принята к рассмотрению в 2002 году.

      По мнению предложивших её специалистов, подобное нововведение должно было стимулировать рост пенсий в нашей стране. Насколько данный подход к формированию пенсионных накоплений окажется эффективным – можно будет узнать только со временем.

      Что такое накопительная пенсия?

      Так что же такое накопительная часть пенсии?

      Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.

      При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.

      Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.

      Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

      Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

      Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:

    • фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
    • частная управляющая структура или компания;
    • государственная структура (УК).
    • Условия назначения и сроки

      Каковы условия получения накопительной пенсии?

      Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

    • гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
    • на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
    • размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.
    • Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

      Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

      При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

      Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

      Порядок формирования

      Из чего формируется накопительная часть?

      Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

      Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время 28% и распределялись так:

    • 14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
    • ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.
    • Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

      Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

      Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

      Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

      По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

      А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

      Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

      Порядок расчёта

      Каков порядок расчета пенсии?

      Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

      Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

      Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

      На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

      Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

      Порядок организации выплат

      Способы получения накопительной пенсии

      Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

    • Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком.
    • Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.
    • Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

      С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

      Схема накопительной пенсии

      После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

      Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

      Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

      Способ производства выплат

      Выбор получения пенсии делится на несколько видов

      Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

      1. Единовременные суммы, полностью поступающие в распоряжение уже состоявшегося пенсионера.
      2. Срочные выплаты, получаемые гражданином пенсионного возраста ежемесячно.
      3. Перечисление пенсионеру денег в объёме, зависящем от величины накоплений на персональном счёте.
      4. В форме перечисления накоплений застрахованным лицом его законному правопреемнику.

      Куда идут страховые взносы?

      Единовременную выплату могут получать:

    • лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
    • граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
    • достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.
    • Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

      Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

      Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

      Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

      Приостановление и прекращение отчислений

      При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

      После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

    • после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
    • по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
    • при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
    • непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
    • при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.
    • В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

      Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

      В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

      В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

      Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

      Формирование страховой пенсии

      Пенсионная система в Российской Федерации модифицировалась ввиду проведения реформы, которая регулируется вступившими в силу законами № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и от № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» от 28.20.2016 года. В последствие изменений страховая и накопительная части трудовой пенсии существуют как ее отдельные виды.

      Новая реформа предусматривает выбор пенсионного обеспечения, который гражданин делает самостоятельно, исходя из личной выгоды, направляя средства на своем пенсионном счете на страховую (в размере 16%) или одновременно с ней накопительную (на нее 6%, а на страховую остальные 10%).

    • При выборе страхового пенсионного обеспечения, при достижении установленного в РФ возраста, наличии необходимого трудового стажа и суммы пенсионных баллов, гражданину может быть рассчитана и назначена пенсия в определенном порядке.
    • Если пенсионер решит отсрочить свой выход на заслуженный отдых, то выплата может быть увеличена на установленные премиальные коэффициенты.
    • Право гражданина на выбор варианта пенсионного обеспечения появилось в 2015 году, в связи с действием новой реформы. Необходимо было выбрать один из вариантов:

      1. формирование только страховой пенсии;
      2. формирование страховой и накопительной пенсии совместно.
      3. Часть от данного тарифа, а именно 6% — это солидарный тариф, то есть тариф для формирования фиксированной выплаты (не учитывается на лицевом счете), а остальные 16% — индивидуальный тариф, то есть тариф для формирования пенсии на личном счете (СНИЛС) гражданина, открытом органом ПФР. Таким образом:

      4. при выборе гражданином первого варианта пенсионного обеспечения, все 16% пойдут на формирование только страховой пенсии;
      5. при выборе второго варианта, 6% от индивидуального тарифа направляются на формирование накопительной пенсии, а 10% — на формирование страховой.
      6. Соответственно, чем выше зарплата за трудовую деятельность гражданина, тем больший размер страховых платежей будет отчислять работодатель, и тем больше будет размер выплаты в будущем.

        Какую пенсию формировать: страховую или накопительную?

        Для грамотного выбора в вопросе формирования будущего обеспечения, важно изучить особенности каждого вида, а после принять оптимальное решение.

        Следует знать, что поступившие средства на формирование страховой пенсии числятся на личном счете гражданина только в виде пенсионных прав, а сами деньги выплачиваются сегодняшним пенсионерам, это и есть та самая солидарная система. Средства, направленные на накопительную пенсию, не могут быть распределены таким образом, поскольку они направляются из ПФР в НПФ или в доверительное управление, выбранные гражданином, и не должны идти на текущие выплаты. Но еще с 2014 введен мораторий на формирования пенсионных накоплений, который продлится и в 2018 году, поэтому все платежи остаются в ПФР.

        Однако основными отличиями данных видов пенсии является не только способ формирования и распределения, но и способ управления средствами.

        В общем, накопительная пенсия имеет схожие черты с банковским вкладом: так же можно получить доход от инвестирования или убыток.

        Условия назначения страховой пенсии

        Согласно закону от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ», у трудящихся граждан на лицевых счетах формируются определенные средства, которые подлежат выплате при достижении определенных условий. Таковыми (в соответствии со ст. 8 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»), являются:

      7. Соответствующий возраст — 60 (мужской) и 55 (женский) лет.
      8. Наличие страхового стажа (более 15 лет, в зависимости от года назначения).
      9. При наличии определенного личного пенсионного коэффициента (не менее 30 баллов, в зависимости от года назначения).

      Также, на страховую пенсию могут рассчитывать не только лица преклонного возраста, но инвалиды и иждивенцы умершего гражданина.

    • Для назначения страховой выплаты по инвалидности необходимо иметь группу инвалидности, установленную федеральным учреждением МСЭ. При полном отсутствии стажа у инвалида, ему положена уже социальная пенсия.
    • Для назначения страховой выплаты по случаю потери кормильца близкие родственники (родители, бабушки и дедушки, супруги) умершего должны достигнуть пенсионного возраста, за исключением несовершеннолетних детей, и являться нетрудоспособными, состоящими на иждивении умершего при его жизни.
    • Трудовой стаж для начисления пенсии

      Трудовой (страховой) стаж гражданина — это общий временной период трудовой деятельности, за который работодатель отчислял страховые платежи в ПФР, наличие которого и является правом на назначение трудовой (страховой) пенсии. Однако имеются некоторые периоды, которые будут зачтены в трудовой стаж, даже если гражданин в это время не работал. Такие периоды называются нестраховые, и к ним относятся:

    • период военной службы по призыву (1,8 балла в год);
    • отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет (1,8 балла за год), в общем расчете до 6 лет;
    • уход престарелым 80-ти лет, за инвалидом 1 группы или ребенком-инвалидом (1,8 балла).
    • За эти периоды будут начислены пенсионные коэффициенты, а если гражданин в данные нестраховые периоды работал, то он имеет право на выбор, какие баллы принимать к расчету пенсии.

      Главным подтверждением трудового стажа до 2002 года — является трудовая книжка, а страхового стажа после 2002 года — информация персонального учета от работодателей, которая хранится в ПФР.

      Величина индивидуального пенсионного коэффициента

      Ежегодно с 1 января 2015 года работа гражданина оценивается индивидуальным пенсионным коэффициентом (ИПК). При расчете страховой пенсии используется сумма ИПК как до, так и после 2015 года, причем сумма баллов до 2015 года рассчитывается исходя из суммы накопленного пенсионного капитала по состоянию на конец 2014 года. После чего, общая сумма делится на стоимость 1-го балла.

      Для назначения пенсионного обеспечения в 2018 году потребуется наличие на лицевом счете 13,8 баллов.

      Для перевода капитала в баллы, гражданам с имеющимся стажем до 2015 года, нет необходимости обращаться для этого в Пенсионный Фонд, поскольку это производится в автоматическом режиме в беззаявительном порядке.

      Пенсионный возраст в России в 2018 году

      Установленный по России пенсионный возраст для мужчин — 60 лет, а для женщин — 55 лет, однако существуют отдельные категории граждан, имеющих право выхода на пенсию раньше определенного возраста. Перечень должностей и соответствующих производств, дающий право на досрочные пенсии, утвержден Правительством РФ.

    • Обращение спустя 5 лет после достижения установленного пенсионного возраста — фиксированная выплата повышается на 36%, а страховая — на 45%.
    • Обращение спустя 10 лет — фиксированная выплата увеличится в 2,11 раза, а страховая — в 2,32 раза.
    • Таким образом, при полном отказе от пенсии на некоторое время, гражданин может значительно увеличить ее посредством премиальных коэффициентов.

      Порядок расчета страховой пенсии

      После проведенной реформы установился новый порядок расчета выплат, который проводится через коэффициенты. В соответствии с положениями ст. 15 закона «О страховых пенсиях», пенсия по старости рассчитывается по определенной формуле:

    • СП — страховая пенсия;
    • ИПК — общая сумма баллов на день назначения;
    • СИПК — стоимость 1-го балла в году выплат (с 1.01.2018 г. — 81,49 рублей, ежегодно государство индексирует эту сумму);
    • ФВ — фиксированная (базовая) выплата (с 1.01.2018 г. — 4982,9 рублей, ежегодно государство ее индексирует).
    • Работающие пенсионеры с 2016 года получают выплаты без учета индексации. Однако по завершению трудовой деятельности индексация страховой пенсии и фиксированной выплаты будет восстановлена для гражданина в полном размере.

      Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии в 2018 году

      В состав страховой пенсии, включается фиксированная выплата (ФВ), установленная государством для каждого пенсионера в неизменной сумме. Однако ее размер у некоторых граждан может быть выше чем у других, это зависит от:

    • вида назначаемой пенсии: по старости, по инвалидности или по утрате кормильца;
    • наличия специального трудового стажа;
    • района проживания;
    • возраста пенсионера и количества его иждивенцев.
    • На повышенную часть страховой пенсии по старости могут рассчитывать следующие лица:

    • престарелые граждане, старше 80-ти лет (на 100%);
    • пенсионеры, имеющие иждивенцев (33,3% на каждого иждивенца, но не более 3 человек);
    • граждане, имеющие более 15 лет стажа работы на Крайнем Севере (на 50%), 20 лет стажа работы в приравненных местностях (на 30%), а при достижении ими 80-ти лет, увеличение еще раз на соответствующий процент;
    • проживающие в районах Крайнего Севера (на районный коэффициент).
    • Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, учитывая ее увеличение, определяется сотрудниками ПФР на основании пенсионного дела гражданина и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

      Преимущества позднего выхода на пенсию

      По желанию гражданин может не обращаться за назначением ему пенсии после наступления у него права на нее, либо временно отказаться от ее получения, отложить это событие на более поздний срок и продолжать трудиться, не получая пенсионные выплаты.

      В этом случае государство законодательно ввело стимулирующие коэффициенты, повышающие размер пенсии в зависимости от времени обращения за ее назначением. Их величина зависит от того, когда пенсия была установлена — при достижении общепринятого пенсионного возраста или досрочно (в соответствии со ст. 30-32 закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»). Это правило описывается в приложениях 1 и 2 данного закона.

      Коэффициент повышения для расчета страховой пенсии:

      Формирование накопительной пенсии

      С 2015 года пенсионная система в Российской Федерации изменилась после вступления в силу законов о страховой и о накопительной пенсии. Изменился порядок формирования и расчета пенсии, понятие «трудовая пенсия» утратило силу, взамен появились две самостоятельных вида: страховая и накопительная.

      Порядок формирования пенсии в РФ

      Пенсии в РФ формируются при уплате обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд (ПФР) работодателем за работников в соответствии со ст. 33.1 Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ в размере 22% от заработной платы, при этом:

    • 16% от взносов перечисляется на индивидуальный тариф;
    • 6% — на солидарный тариф.
    • Средства индивидуального тарифа идут на формирование будущей пенсии, а средства солидарного — на фиксированные выплаты, выплату социального пособия на погребение граждан, которые не подлежали ОПС, а также на другие цели, которые предусматривает закон N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

      Выбор варианта пенсионного обеспечения

      После реформы 2015 года законодательством стали предусматриваться следующие варианты пенсионного обеспечения:

    • с формированием только страховой пенсии;
    • с формированием страховой и накопительной пенсии.
    • Суммы уплаченных страховых взносов в зависимости от варианта пенсионного обеспечения распределяются в следующем порядке:

      • 16% — на страховую пенсию
    • 10% — на страховую пенсию
    • 6% — на накопительную пенсию
    • 6% — на фиксированную выплату
    • Граждане 1967 года рождения и моложе, только начинающие работать или за которых с 1 января 2014 года работодатели впервые начали перечислять страховые взносы, вправе выбрать любой вариант пенсионного обеспечения.

      Время, в течение которого они могут сделать свой выбор — пять лет с начала перечисления страховых взносов. Если гражданину еще нет 23 лет, он может сделать выбор до конца того года, в котором ему исполняется 23 года.

      Гражданам, рожденным в 1966 году и ранее, право на выбор варианта формирования пенсионного обеспечения не предоставлялся.

      Следует иметь ввиду введенный мораторий на формирование накопительной пенсии из средств страховых взносов по ОПС, продленный до 2019 года. При этом на накопление могут быть направлены только добровольно уплаченные взносы (в т.ч. средства маткапитала и суммы по программе госсофинансирования).

      Заявление на формирование накопительной пенсии

      Если гражданин выбрал вариант с накопительной пенсией, ему необходимо решить, кому доверить ее формирование: управляющей компании (УК) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ), после этого обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР) с заявлением о выборе УК или о переходе в НПФ. Срок обращения — до 31 декабря 2015 года.

      В отделение фонда можно обратиться:

    • Лично или черезМФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).
    • Отправить документы по почте или курьером, заверив свою личность и подлинность подписи нотариусом, а если гражданин находится за пределами РФ, должностными лицами консульства.
    • Если гражданин формирует свои пенсионные накопления в НПФ, то учет средств пенсионных накоплений, включая результаты их инвестирования, а также назначение и выплата накопительной пенсии осуществляется НПФ. Если накопления формируются в УК, то учет средств, их назначение и выплату осуществляет ПФР.

      Перевод накопительной части пенсии в НПФ или УК

      Накопительную пенсию можно перевести в НПФ или УК. В этом случае застрахованному лицу до 31 декабря года, в котором он принял такое решение необходимо:

    • Выбрать НПФ, заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться в территориальный пенсионный фонд с заявлением о переходе в НПФ.
    • Либо выбрать управляющую компанию и подать заявление о выборе.
    • К выбору НПФ или УК нужно подойти очень ответственно, поскольку поменять НПФ, либо перейти из НПФ в ПФР можно только один раз в пять лет или досрочно один раз в год.

      Какой НПФ выбрать?

      При выборе НПФ важно обратить внимание на следующие показатели:

    • Степень надежности (рейтинг). Степень надежности фонда рассчитывается из нескольких ключевых показателей работы фонда. Его можно рассчитать самостоятельно, а можно воспользоваться данными завоевавших репутацию рейтинговых агентств, например, как «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство» (НРА). Надежность НПФ обозначается буквами А, А+, А++ (по классификации «Эксперт РА») , либо от А до ААА (по классификации НРА). Лучше всего выбирать НПФ, имеющий более высокий рейтинг. Кроме самого рейтинга, необходимо обратить внимание на его стабильность. Если рейтинг у НПФ был отозван, то лучше в этот НПФ не вступать.
    • Возраст фонда. Лучше всего, если фонд был создан до 1998 года. Чем старше фонд, тем лучше, тем больше у него опыта инвестиций, пенсионных накоплений, резервов, имеется опыт пенсионных выплат, а также, вероятнее всего, он сможет успешно распоряжаться накопительными средствами в период неблагоприятных финансовых условий.
    • Доходность. Доходность фонда говорит об успешности его финансовых операций и на несколько процентов должна превышать уровень инфляции. Информацию о доходности фонда можно посмотреть на сайте самого НПФ, сайтах рейтинговых агентств, а также определить по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам). Чем выше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на вашем счету к моменту вашего выхода на пенсию. Однако следует смотреть на показатели не одного года, а на накопленную доходность за несколько лет. Если фонд за рассматриваемый период стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей, то он должен быть более интересен для выбора.
    • Состав учредителей. Чаще всего учредителями фондов являются крупные промышленные предприятия: металлургические, теплоэнергетические компании, организации, занимающиеся добычей и (или) транспортировкой полезных ископаемых. Фонды, созданные такими учредителями, являются более надежными, чем фонды, учрежденные частными лицами или небольшими компаниями, которые малоизвестны. Сведения об учредителях обязательно должны быть указаны на сайте выбранного НПФ.
    • Прозрачность и открытость. При выборе фонда необходимо обратить внимание имеется ли у фонда сайт. На сайте должна быть полной и доступной для понимания вся информация о деятельности фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, финансовая отчетность, аудиторские заключения, результаты инвестирования пенсионных накоплений, количество застрахованных лиц, правила вступления в НПФ, условия возможности выхода из нее, информация о вхождении в систему гарантирования прав застрахованных лиц, о возможности добровольного участия в формировании накоплений и т.д. Желательно наличие на сайте фонда личного кабинета клиента, где застрахованное лицо посмотреть информацию о движении денежных средств на своем счете. Чем больше информации представлено фондом, чем больше у него компетентных консультантов, тем лучше.
    • Репутация фонда. При выборе фонда не стоит ограничиваться только информацией, представленной самим фондом. Проверьте отзывы его клиентов, размещаемых на других сайтах, а также на страницах в социальных сетях. Если отзывов о фонде не имеется вообще, возможно такой фонд на рынке недавно и такому фонду доверять не желательно.
    • Инвестирование средств пенсионных накоплений

      В зависимости от решения, которое принял гражданин для формирования своей накопительной пенсии — разместить свои средства в НПФ или УК, та организация и будет инвестировать его пенсионные накопления с целью достичь их прироста. Деятельность по инвестированию средств пенсионных накоплений регулируется законодательством, которое строго определяет какие объекты можно использовать для инвестирования.

      Кроме перечисляемых работодателем обязательных страховых взносов, доходов, от их инвестирования, сумма пенсионных накоплений может увеличиться за счет добровольных взносов застрахованного лица или средств (части средств) материнского капитала.

      Материнский капитал на формирование накопительной пенсии

      В соответствии с законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ женщина, получившая сертификат на материнский капитал (МК), может средства (часть средств) указанного капитала направить на формирование своей накопительной пенсии. Это выгодно в основном для тех женщин, которые подолгу находятся в отпусках по уходу за детьми, поскольку в эти периоды страховые взносы за них работодатель не перечисляет.

      Чтобы перевести средства (часть средств) МК на формирование накопительной пенсии в НПФ или УК, женщине по месту своего жительства или регистрации необходимо обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

      Женщина имеет право отказаться от использования средств МК по указанному направлению и распределить их по другим направлениям, предусмотренным законодательством до наступления у нее права на назначение пенсии. Для этого ей необходимо обратиться в органы ПФР с соответствующим заявлением.

      Плюсы и минусы накопительной пенсии

      Оба варианта пенсионного обеспечения имеют свои плюсы и минусы.

    • Накопительная пенсия не защищена от инфляции, в отличие от страховой ее государство не индексирует. Пенсионные накопления НПФ или УК инвестируют на финансовом рынке. В зависимости от результатов инвестирования размер пенсионных накоплений может, как увеличиться, так и уменьшиться. Однако существует гарантия выплаты суммы уплаченных страховых взносов.
    • Выбор варианта с формированием накопительной пенсии влияет на размер страховой пенсии гражданина, поскольку уменьшает сумму взносов, перечисляемых на ее образование, а соответственно влияет на максимальное количество начисляемых годовых пенсионных баллов — уменьшает с 10 баллов при формировании только страховой пенсии до 6,25 при формировании страховой и накопительной. Эта разница и должна компенсироваться за счет средств пенсионных накоплений.
    • Накопительная пенсия передается по наследству. Если человек не дожил до назначения пенсии, либо ему была назначена выплата, но он не успел ее получить, все его пенсионные накопления выплачиваются его наследникам. Исключение составляют средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии и результаты от их инвестирования.
    • По желанию гражданин один раз в пять лет или досрочно один раз в год может поменять НПФ, если его не устраивает полученная прибыль, либо передать формирование своих накоплений через ПФР в УК.

      Как отказаться от формирования накопительной пенсии

      Гражданин может отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию. В таком случае он должен с заявлением обратиться в ПФР. Однако он может передумать и отозвать его, также подав другое, только сделать он это должен до окончания года, в котором заявил об отказе.

      В случае отказа от формирования накопительной пенсии страховые взносы, будут направлены в полном объеме на финансирование страховой пенсии.

      Пенсионные накопления, сформированные на момент отказа, будут продолжать инвестироваться выбранным им НПФ или УК и будут выплачены ему полностью при назначении ему пенсии. Кроме того, за гражданином сохраняется право распоряжаться своими пенсионными накоплениями — поменять НПФ или передать средства в УК.

      Отказавшись от формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов, гражданин имеет право продолжать формировать свои пенсионные накопления за счет добровольных взносов, в том числе за счет средств (или их части) материнского капитала.

      Заключение

      Учитывая изменения в пенсионной системе, необходимо помнить о важных моментах, влияющих на формирование будущей пенсии:

    • чем больше официальная заработная плата, чем больше отчислений пойдет на формирование страховой и накопительной пенсии;
    • чем больше страховой стаж застрахованного лица, а также чем позже гражданин обратиться за назначением пенсии, тем выше будет ее размер.
    • Принимая решение о формировании накопительной пенсии, нужно помнить, что тем самым уменьшается право на формирование страховой, однако приобретается право самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, выбирая для их приумножения тот или иной НПФ или УК.

      Если грамотно подойти к выбору НПФ или УК, и постоянно следить за результатами их инвестиционной деятельности, то средства накопительной пенсии можно не только сохранить, но и приумножить.

    Закрыть меню