Каско перечень страховых случаев

Содержание:

Как происходят выплаты по каско при ДТП

Каждый водитель знает о том, что он может застраховать свой автомобиль не только по полису ОСАГО, но и по каско. В отличие от полиса ОСАГО, который покрывает ответственность водителя за причинение ущерба перед другими гражданами, возмещение ущерба по каско при ДТП предусматривает более широкий перечень страховых случаев. При этом полис каско оформляется добровольно. Если владелец транспортного средства считает, что с его автомобилем ничего не может случиться, он имеет право отказаться от приобретения страховки. В случае же с полисом ОСАГО его отсутствие станет причиной наложения штрафа.

Что такое каско

Страховой полис каско необходим в тех случаях, когда владелец автомобиля желает обезопасить себя от материального ущерба в самых различных ситуациях, в том числе и тех, которые не связаны с ДТП. Наличие страховки каско возмещает ущерб лишь самому владельцу, но не третьим лицам.

Что покрывает каско при ДТП? Оформив этот страховой полис, можно защитить убытки при угоне автомобиля, повреждении в результате стихийного бедствия или злонамеренных действий других граждан. Также полис каско покрывает ущерб, связанный с любыми другими повреждениями автомобиля, если они не причинили вред посторонним лицам.

В чем состоит разница между каско и ОСАГО при ДТП можно прочесть в отдельной статье.

Можно ли получить выплату без ДТП

Довольно часто водителей интересует, покрывается ли ремонт по каско без ДТП. Например, если на припаркованный автомобиль упало дерево, в случае пожара или если ущерб был нанесен злоумышленником.

Согласно условиям страхования каско, допускается возможность компенсации ущерба, полученного в результате действий сил природы, других лиц или случайного стечения обстоятельств. Однако перед тем как заключать договор страхования, владельцу автомобиля рекомендуется уточнить перечень страховых случаев, подлежащих покрытию. Это объясняется тем, что некоторые страховые компании исключают определенные виды страхования из полиса.

Как оформить страховой случай по каско без ДТП? При наличии страхового полиса следует проинформировать страховщика о произошедшем. Закон отводит на это до 5 дней. Но чем раньше это будет сделано, тем лучше.

Если автомобиль был угнан, намеренно поврежден или сожжен, необходимо срочно вызвать полицию для регистрации факта правонарушения. При отсутствии явного криминала (падение дерева или стихийное бедствие) страховой случай должен быть подтвержден представителем МЧС. Если их вызвать не удалось, позаботьтесь о том, чтобы у вас имелись свидетели. Это могут быть работники коммунальных служб, сотрудники фирмы, занимающейся эвакуацией автомашин, соседи.

Лучше сразу вызвать представителей страховой компании на место происшествия. Даже если они не смогут приехать, то у страховщика не будет повода обвинять владельца машины в том, что он сокрыл от них обстоятельства случившегося.

Расчет суммы выплат

Опыт показывает, что гражданам не всегда стоит рассчитывать на то, что страховая компания покроет все убытки, связанные с повреждением или угоном автомобиля. Максимальная выплата по каско при ДТП в 2018 году имеет ограничение в размере компенсации. В частности, он не может превышать естественную амортизацию автомобиля.

Читайте также:

Таким образом, страхование не допускает возможности, когда сумма страхового покрытия превышает рыночную стоимость транспортного средства. Иначе владелец автомобиля будет заинтересован в том, чтобы наступил страховой случай.

Обычно на максимальный размер выплаты влияет сумма, на которую был застрахован автомобиль. Тарифы страховщика (стоимость полиса) при этом составляют от 2 до 6%. Если машина была застрахована на 400 тысяч рублей, то ежегодный взнос по каско будет составлять от 8000 до 24000 рублей.

Указанный в полисе размер максимальной страховой выплаты не означает, что владелец автомобиля автоматически получит 400 тысяч рублей. Они будут выплачены лишь при угоне или полном уничтожении автомобиля. Во всех остальных случаях размер возмещения рассчитывается на основании результатов независимой технической экспертизы.

Порядок возмещения ущерба при каско

При столкновении или наезде на препятствие оформление ДТП для каско требуется в обязательном порядке. Исключением будут лишь незначительные повреждения, для фиксации которых вызывать инспектора ГИБДД не нужно. Во всех остальных случаях порядок действий водителя должен выглядеть следующим образом:

  • установить знак аварийной остановки;
  • вызвать инспекторов ГИБДД;
  • вызвать представителя страховой компании (если это оговорено условиями договора);
  • проследить за тем, чтобы в протокол ДТП были включены все явные повреждения автомобиля и другие важные детали;
  • получить копию протокола;
  • получить справку о ДТП (выдаётся в управлении ГИБДД);
  • обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате по полису.
  • Какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП по каско? В этот список входят:

  • паспорт гражданина РФ (ксерокопия первых страниц);
  • заявление о наступлении страхового случая;
  • справка от участкового или документ о возбуждении уголовного дела (при угоне);
  • копия протокола ГИБДД;
  • справка о ДТП.
  • Документы следует подавать лично в офис страховой компании. Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется проследить за тем, чтобы ответственный за приём документов сотрудник зарегистрировал поданное заявление и сообщил его номер.

    Сроки выплат по закону

    В законодательстве не предусмотрены четкие сроки выплаты по каско при ДТП. В большинстве случаев срок получения компенсации занимает от 15 до 30 дней. Крупные страховые компании платят быстрее. Мелкие страховики могут затягивать с выплатой.

    Стоит учесть, что на получение выплаты влияет срок подачи документов в страховую после ДТП. Чем раньше это произойдёт, тем раньше владелец полиса получит свои деньги.

    Ремонт или деньги?

    Некоторые страховые компании предлагают альтернативный способ возмещения материального ущерба, полученного в результате ДТП. Так, взамен денежной компенсации владельцу автомобиля могут предложить бесплатный ремонт.

    Подобное решение проблемы несет в себе очевидную выгоду для тех водителей, которые заинтересованы в скорейшем восстановлении технического состояния своего автомобиля. Это объясняется тем, что страховая компания, как правило, имеет договоренность с сервисным центром, что ускоряет срок ремонта. В то же время такой способ будет не совсем приемлемым, если владельца полиса каско интересует также взыскание морального вреда при ДТП.

    Если страховая затягивает выплату

    Необоснованное затягивание срока страховых выплат является серьёзной проблемой для клиентов небольших фирм, работающих на рынке страхования. Своё бездействие относительно возмещения компенсации страховщик оправдывает тем, что в законе не указан максимальный срок выплаты по полису каско. В некоторых случаях ожидание получения компенсации может растянуться на несколько месяцев.

    Юристы рекомендуют не поддаваться на уговоры страховой компании. Если срок ожидания выплаты превысил 30 дней, а возмещение по каско так и не было произведено, гражданин должен составить досудебную претензию. В тексте этого документа владелец полиса должен потребовать выдать ему причитающуюся компенсацию в течение 7 дней. В случае отказа в удовлетворении досудебной претензии гражданин имеет полное право подать против страховой компании исковое заявление.

    Основанием для подачи иска будет являться п.2 ст.314 ГК РФ, в которой прописано, что обязательство, не имеющее предварительно оговоренного срока выполнения, должно быть исполнение в течение 7 дней после подачи требования об этом.

    Ваш браузер не поддерживает фреймы

    Основания для отказа в компенсации материального ущерба

    Существует довольно много причин для отказа в выплате компенсации по страховому полису каско. Чтобы не оказаться в ситуации, когда за разбитый автомобиль вам никто не заплатит на законных основаниях, до приобретения полиса следует выяснять все детали и условия страхования. В противном случае владелец автомобиля не сможет получить денежное возмещение даже в судебном порядке.

    Наиболее распространёнными причинами отказа в выплате по каско являются:

  • совершение ДТП намеренно или в состоянии алкогольного опьянения;
  • автомобиль не прошел обязательный техосмотр;
  • причиной аварии являлось грубое нарушение ПДД (например, проезд на красный свет или превышение скорости более чем на 50 км/час);
  • несмотря на наличие серьёзных повреждений или пострадавших в аварии лиц, водитель не вызвал ГИБДД на место ДТП;
  • водитель скрылся с места аварии;
  • водитель указал заведомо недостоверные сведения при покупке полиса или при составлении протокола ДТП;
  • водитель самостоятельно выполнил ремонт автомобиля;
  • причиной возникновения страхового случая стала неправильная эксплуатация автомобиля (например, перегруз).
  • Если владелец автомобиля не предоставил в страховую компанию необходимые документы, то это также будет являться причиной для отказа. Возмещение по каско без справки о ДТП будет невозможно, пока этот документ не представят страховщику в оговоренный срок.

    Куда обратиться для обжалования решения страховой компании

    Получив отказ в страховой выплате или необоснованное понижение суммы компенсации, владелец полиса имеет право подать жалобу:

  • в Российский союз автостраховщиков;
  • в Роспотребнадзор;
  • в Центробанк РФ.
  • Рассмотрение жалобы в Роспотребнадзоре может стать причиной наложения штрафа на страховую компанию. Жалоба, поданная в Центробанк, может являться одним из оснований для отзыва лицензии у страховщика.

    Наиболее эффективным способом добиться выплаты по страховому полису каско является подача судебного иска. Однако гражданину следует быть готовым, что взыскание денег со страховщика, даже в случае удовлетворения судом исковых требований, может растянуться на несколько месяцев.

    Типичные ошибки

    Наряду с тем, что страховые компании необоснованно отказывают в выплате по каско или занижают ее размер, владельцам автомобилей необходимо принять во внимание также и то, что их действия могут служить основанием для отказа в выполнении условий договора. Среди наиболее часто встречающихся ошибок водителей стоит выделить следующие.

  • Предъявление к страховой компании требований, не входящих в условия договора.
  • Неофициальная сделка с другим водителем на месте ДТП. Если владелец автомобиля получил от виновника аварии, не имеющего страхового полиса, компенсацию наличными, он не имеет права обращаться к своей страховой фирме. Это будет считаться обманом и станет причиной не только отказа в выплате, но и подачи судебного иска к самому водителю со стороны страховой компании.
  • Пропущен срок подачи заявления. Закон требует от водителя обратиться в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП. Если этот срок был пропущен без уважительной причины, отказ в выплате страхового возмещения будет считаться обоснованным.
  • Отсутствие необходимых правовых знаний для оценки условий страхового договора.
  • Неверное оформление документов (супруг не вписан в каско, но попал в ДТП). Это также может стать причиной отказа в выплате компенсации.
  • Самостоятельный ремонт автомобиля до проведения независимой технической экспертизы.
  • Невнимательность к деталям (водитель не проследил за тем, что инспектор ГИБДД не внес в протокол все явные повреждения автомобиля).
  • Обращение в страховую компанию с требованием выплаты компенсации по условиям договора покупки полиса каско является законным правом гражданина. Владение этой информацией позволит водителю защитить свои права во время досудебного урегулирования спора или в судебном порядке.

    Выплаты по КАСКО

    В современном мире при бешеном ритме жизни, на дороге автовладельцев поджидают разные неприятные ситуации, порой требующие для урегулирования много средств.

    Список страховых случаев

    Список страховых случаев для выплат:

    1. Повреждения или полная гибель части ТС или его в целом.
    2. Дорожно-транспортное происшествие.
    3. Пожар, взрыв автомобиля. Исключение составляют ситуации, причиной которых являются неисправности машины (кроме поломок, возникших в результате ДТП), в случае если это не оговорено в договоре.
    4. В результате воздействия природных явлений (молнии, град, вихрь, смерч и т. д.). Если ЧС будет признана стихийным бедствием, то выплат не будет.
    5. Повреждения, связанные с падением льда, снега и иных предметов.
    6. Хищение деталей ТС или умышленное нанесение ущерба автомобилю третьими лицами.
    7. Хищение в результате ограбления, угона, кражи и т. д.
    8. Потеря в товарной стоимости вследствие ДТП и ремонта, связанная с ухудшением эксплуатационных свойств и долговечности деталей ТС.
    9. Повреждение или поломка ДО, не поддающаяся восстановлению в случае: ДТП, пожара, ЧС природных явлениях, падения инородных тел, воздействия животных, хищение и кража. Включение этого параметра возможно только при прописанном в документе страхования риске «Повреждение».
    10. Страхование гражданской ответственности, в случае ДТП, наступившего в свете случайных событий и нанесшего ущерб третьим лицам и их имуществу.
    11. Несчастный случай – это воздействие сил внешних факторов физического характера, направленное на организм застрахованного лица против его воли, которое привело к повреждениям тела, внутренних органов, нарушило функционирование всего организма в целом и даже спровоцировало смерть.
    12. Страховые случаи без ДТП:

    13. Если водитель застрахованного ТС наехал на препятствие, без ущерба третьим лицам.
    14. Повреждения, возникшие без участия постороннего автомобиля (прокол шин, разбитые стекла и т. д.)
    15. Потеря целостности стеклянных элементов машины, в связи факторами случайного характера. Например, по причине попадания в фары или лобовое стекло дорожного покрытия.
    16. Список не страховых случаев

      Перечень не страховых случаев:

    17. Если был нанесен умышленный вред застрахованному имуществу. Спровоцировал или не препятствовал угону или краже ТС, или его частей.
    18. При наступлении страхового случая вследствие управления машиной в алкогольном или ином опьянении.
    19. Когда средство, в момент повреждения, находилось под управлением водителя, не имеющего прав на эксплуатацию этого имущества.
    20. Если ТС на момент происшествия находилось в критическом состоянии, описанном в правилах ПДД.
    21. При отсутствии техосмотра. Однако, если автомобиль находился без движения и его угнали, то выплаты все равно будут произведены.
    22. Если договор не охватывает территорию на которой возник страховой случай.
    23. При проведении мероприятий, не оговоренных в тексте договора.
    24. Когда ТС эксплуатируется для обучения.
    25. Повреждения, нанесенные в процессе погрузки и разгрузки автомобиля или в течение его перевозки.
    26. Если ущерб был нанесен в результате военных или аналогичных действий.
    27. В случае ареста имущества по решению суда.
    28. Когда автомобиль пострадал при террористическом акте.
    29. При умышленном воздействии при помощи открытого пламени.
    30. Брак, возникший в следствии неправильного ремонта или установленных при его проведении бракованных запчастей.
    31. Эксплуатация машины не по назначению.
    32. Мошенничество и вымогательство.
    33. Если не были соблюдены правила пожарной безопасности.
    34. Неисправности в электротехнической системе.
    35. При поломке частей в автомобиле.
    36. Когда находящееся в лизинге или кредите средство не было возвращено.
    37. Ущерб, нанесенный колесной части автомобиля, который не был вызван поломкой других деталей в ТС.
    38. Кража колес, дисков и колпаков.
    39. Незначительные повреждения поверхности, не грозящие ущербом кузову и другим деталям.
    40. Утрата оборудования, не входящего в заводскую комплектацию и не застрахованного на дополнительных условиях.
    41. Ущерб от износа, обусловленного естественными факторами или из-за оборудования салона ТС техническими средствами, не указанными в страховом документе.
    42. Полученный автолюбителем незначительный ущерб.
    43. Если угон стал возможен по вине владельца машины.
    44. Хищения застрахованного имущества, если то находилось не в ТС.
    45. Ущерб или кража номеров регистрации.
    46. Нанесенный ущерб или совершенное хищение съемных устройств.
    47. При нарушении правил хранения автомобиля.
    48. Если при неосторожном обращении с огнем пострадал салон средства.
    49. Документы для выплат по КАСКО

      Пакет документов, необходимый для получения выплат по КАСКО:

    50. Паспорт.
    51. Документы на автомобиль и водительское удостоверение (копия и оригинал).
    52. Полис КАСКО и ОСАГО.
    53. Заверенная органами ГИБДД схема ДТП.
    54. Если был совершён угон ТС, то необходимо предоставить в страховую организацию брелоки, чипы и ключи от автомобиля.
    55. Заявление о возбуждении уголовного дела в связи с угоном (только копия).
    56. Если появиться необходимость, то в страховую компанию придется представить дополнительные документы.

      В каких случаях может быть отказано в страховых выплатах?

      Перечень:

    57. Нарушение сроков представления документов в страховую организацию.
    58. Предоставление документов с нарушением правил, сроков или недостаток информации, освещающей произошедшие события и доказывающих возникновение страхового случая.
    59. Случай входит в список исключений, которые были оговорены в составленном договоре.
    60. Ложная информация в предъявленных документах.
    61. Выплаты уже были получены ранее от организации виновника ДТП.
    62. При непредставлении права по возмещению нанесенного ущерб со стороны виновного лица.
    63. Если сумма возмещения больше, чем стоимость застрахованного ТС.
    64. Когда страховщик получил статус банкрота.
    65. В случае утраты юридической силы договора страхования по причинам, описанным в его пунктах или законодательстве РФ.
    66. Была произведена кража полиса или его утеря.
    67. Страховая премия не была получена страховщиком в полном объеме.
    68. Основные понятия

      Это разновидность страхования, осуществляемая по собственному желанию, при этом, объектом страхования становится автомобиль клиента.

      Страхователь

      Страхователем по договору КАСКО может быть любое лицо, осуществляющее пользование объектом страхования на законных основаниях в интересах которого его сохранность, т. е.:

    69. Владелец транспортного средства.
    70. Человек, осуществляющий эксплуатацию автомобиля по генеральной доверенности.
    71. Лицо, заключившее договор лизинга или аренды с владельцем объекта страхования.
    72. Выгодоприобретатель

      Это собственник транспортного средства. Если автомобиль был угнан или после ДТП его восстановление невозможно, при условии, что он был приобретен в кредит или лизинг, выгодоприобретателем признается залогодержатель, т. е. лицо, заинтересованное в сохранности имущества.

      Страхователем может выступать любое юридическое или дееспособное физическое лицо, имеющее транспортное средство.

      По КАСКО можно застраховать автомобиль от угона, хищения или повреждения.

      Транспортное средство

      Признается любое средство индивидуального и общественного пользования отечественного или зарубежного производителя, подлежащее государственной регистрации в органах ГИБДД.

      Дополнительное оборудование

      Называются технические механизмы, которые нельзя снять, не входящие в состав комплектации завода-изготовителя или приспособления признанные таковыми в процессе подписания договора о страховании – магнитолы, патронники и спойлеры.

      Не подлежат страхованию – регистраторы, навигационное оборудование и антирадарные устройства.

      ДО страхуется по 2 статьям:

      В заключение договора по ДО может быть отказано, если на руках владельца нет чека или другого документа, подтверждающее покупку оборудования, подлежащего страхованию. Следует помнить, что покупка полного пакета КАСКО не включает в себя риски по ДО – это отдельная опция и она включается в документ по желанию клиента.

      Застраховать ДО без оформления КАСКО – невозможно. Обычно, страховой тариф по ДО составляет 10–15% от его стоимости с учетом износа.

      Это физическое лицо, осуществляющее эксплуатацию транспортного средства на законных основаниях и имеющее удостоверение водителя соответствующей категории.

      Признается любой человек, находящийся в автомобиле в момент его использования.

      Застрахованными лицами являются и пассажиры, и водитель.

      Пострадавший

      Лицо, которому в процессе эксплуатации машины был причинён вред или было повреждено его имущество.

      Объект страхования

      По договору КАСКО признается имущественные интересы владельца ТС, которые не противоречат законодательству РФ.

      Такие интересы могут быть связаны:

    73. С эксплуатацией автомобиля и дополнительного оборудования – хищение, угон и гибель ТС.
    74. В связи с утратой способности к труду водителя или пассажиров автомобиля, возникшей по причине несчастного случая.
    75. С обязательствами владельца по возмещению ущерба, причинённого другим лицам в процессе управления машиной: перед водителем и пассажирами застрахованного ТС, при нанесении повреждения автомобилю, прицепу, перевозимому грузу, ДО или другому имуществу.
    76. При возмещении страхователю расходов по оплате расходов судебного или внесудебного разбирательства связанных с ответственностью за причинённый вред Потерпевшим лицам. Покрытие бывает полным или в соответствии с установленным лимитом, который оговорён в тексте договора КАСКО.
    77. Для заключения договора по страхованию, подходят транспортные средства, находящиеся в исправном состоянии и прошедшие государственною регистрацию в ответственных органах власти, а значит, не числящиеся в угоне и прочих правонарушениях на территории РФ и за рубежом.

      Ответственность за своевременное и достоверное предоставление информации лежит на страхователе.

      Страховые выплаты по КАСКО

      Страховой полис КАСКО (добровольное страхование автовладельцев) защищает интересы собственника автомобиля после наступления страхового случая.

      Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

      +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

      ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      Это быстро и БЕСПЛАТНО!

      КАСКО оформляется посредством заключения с выбранной страховой компанией соответствующего договора, в котором содержатся все условия автострахования, в том числе и правила страховых выплат.

      Рейтинг страховых компаний

      При выборе страховой компании для заключения договора на автострахование КАСКО большинство автовладельцев обращают внимание на рейтинг компании.

      Рейтинг может быть основан:

    78. на финансовых показателях организации (рейтинг надежности);
    79. на мнениях потребителей страховых продуктах (народный рейтинг);
    80. на определенном показателе. При выборе КАСКО наиболее существенным показателям является рейтинг, основанный на количестве страховых выплат.
    81. Итак, рейтинг страховых компаний на основании выплаченных компенсаций по добровольному автострахованию представлен в таблице:

      Правила и условия

      Страховые выплаты производятся на основании правил, разработанных страховой компанией и заключенного договора на автострахование.

      Наиболее значимыми моментами, на которые рекомендуется обратить особое внимание, являются:

    82. Сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового случая. В большинстве случаев известить автостраховщика необходимо в течение ближайших 24 часов. Для этого можно воспользоваться телефоном горячей линии или формой обратной связи на сайте компании. Если условиями страхового договора предусмотрена услуга аварийного комиссара, то извести компанию необходимо немедленно после ДТП (угона или наступления иной страховой ситуации).
    83. Сроки подачи заявления о страховом случае. Параметр может варьироваться в зависимости от автостраховщика и составлять 5 – 7 дней с момента страховой ситуации. Заявление подается в письменной форме лично в офисе компании или на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется). Если заявление подать позже указанного в договоре срока, то страховое возмещение не выплачивается на законных основаниях.
    84. К заявлению прилагается ряд документов. Все документы собираются заранее. Перечень документов зависит от вида страхового случая. Если для принятия решения о выплате страхового возмещения не хватает документов, то в компенсации может быть отказано.
    85. Поврежденный автомобиль нельзя ремонтировать до проведения экспертизы по оценке ущерба, так как в этой ситуации доказать наличие повреждений, полученных в результате дорожного происшествия или иной страховой ситуации невозможно. Целесообразнее не производить ремонт транспортного средства вплоть до получения компенсации. Если возникнут разногласия со страховой компанией, то потребуется проведение дополнительной экспертизы.
    86. Способ получения страхового возмещения. Параметр устанавливается на стадии заключения страхового договора по согласованию между сторонами. Чаще всего по риску «Ущерб» предполагается ремонт автомобиля на станции технического обслуживания, а по рискам «Угон» и «Несчастный случай» — выплата компенсации в денежной форме.
    87. Сроки выплат. Устанавливаются для каждого страхового случая отдельно. По риску «Угон» срок выплаты исчисляется с момента получения документов в правоохранительных органах о закрытии уголовного дела. По риску «Ущерб» отсчет начинается с момента подачи заявления и требуемых документов. Кроме этого страховым договором четко регламентируются сроки проведения восстановительного ремонта.

    Все вышеперечисленные условия относятся к существенным и должны быть согласованы до заключения договора на добровольное автострахование.

    Какие нужны документы

    Чтобы получить страховую выплату по полису КАСКО необходимо предоставить набор документов, который подтверждает возникновение страхового случая.

    В стандартный набор документов входят:

  • паспорт автовладельца. Если возмещение получается представителем собственника, то предоставляются: паспорт представителя, доверенность и копия паспорта собственника;
  • документы на автомашину (свидетельство, выданное после постановки авто на учет или ПТС);
  • страховой договор и оригинал страхового полиса;
  • квитанция об оплате страховой премии по заключенному соглашению;
  • водительское удостоверение, управлявшего автотранспортным средством в момент наступления страхового случая.
  • Далее пакет предоставляемых документов варьируется в зависимости от страхового случая.

    Если повреждения получены в результате дорожной аварии, то дополнительно предоставляются:

  • справка из автоинспекции, подтверждающая факт ДТП;
  • протокол и постановление о совершении административного правонарушения или извещение о ДТП;
  • акт освидетельствования пострадавшего врачами скорой помощи (если есть пострадавшие);
  • решение/отказ в возбуждении уголовного дела на виновника аварии;
  • схема происшествия, заверенная сотрудниками ГИБДД.
  • Если производится выплата по КАСКО при полной гибели автомобиля в результате дорожного происшествия, то пакет документов увеличивается на акт об утилизации.

    Если повреждения получены в результате пожара, то в перечень документов входят:

    • справка из ОВД о наступлении страховой ситуации;
    • акт, составленный представителем пожарной службы с указанием причин возгорания;
    • постановление о возбуждении (отказе) уголовного дела в отношении виновника случившегося.
    • Если ущерб автотранспорту нанесен противоправными действиями третьих лиц, то в состав пакета документов входят:

    • акт об административном нарушении;
    • справка из ГИБДД или ОВД в зависимости от ситуации.
    • Повреждения, полученные в результате стихийных бедствий, подтверждаются:

    • справкой из ОВД о наступлении страхового случая;
    • заключением гидрометеослужбы региона, в котором подтверждается возникновение стихийного бедствия.
    • При получении компенсации по риску «Несчастный случай» (вред нанесен здоровью человека) в страховую компанию предоставляются документы из медицинского учреждения, проводившего осмотр и лечение, а так же чеки, подтверждающие приобретение лекарственных препаратов.

      Компенсация полученного ущерба может быть выплачена:

    • наличными денежными средствами;
    • в качестве оплаты за восстановительный ремонт.
    • Размер выплаты определяется результатами экспертизы (стоимость ремонта) и условиями заключенного договора автострахования (применение франшизы, максимальный размер).

      В большинстве случаев размер страхового возмещения определяется с учетом амортизационного износа автомашины, что приводит к невозможности получения максимальной выплаты по КАСКО, определенной условия соглашения.

      Стоимость восстановительного ремонта складывается из таких параметров, как:

    • стоимость запасных частей, требующих замены;
    • стоимость дополнительных материалов (краска, шпаклевка и так далее);
    • стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомашины.
    • Стоимость всех составляющих определяется по справочникам, которые разработаны для всех моделей автомашин и отдельных регионов РФ.

      Перечень страховых случаев выплат по КАСКО

      Страховой случай – это определенное событие, после наступления которого страховая компания обязана выплатить компенсацию.

      Страховые риски, от которых защищает полис КАСКО, определяются страховым договором.

      Полис добровольного автострахования может защищать:

    • От угона или хищения автотранспортного средства. Страховым полисом может быть предусмотрена выплата в случае хищения автомобиля с ключами и документами или без них. Если договором предусмотрена ситуация угона без ключей и документов, то в случае оставления этих вещей в машине компенсация не выплачивается.
    • От ущерба. Повреждения могут быть получены в результате:
      • дорожной аварии, в том числе и произошедшей на автостоянке с транспортным средством, не находившемся в движении;
      • пожара или взрыва;
      • стихийных бедствий (ураган, наводнение, землетрясение и так далее);
      • воздействия (падения) иных предметов, например, деревьев, камней;
      • столкновения с различными животными;
      • действий третьих лиц;
      • провала грунта;
      • аварий на канализационных, отопительных или водопроводных системах;
      • техногенных аварий;
      • терактов;
      • транспортировки (буксировки) автомобиля;
      • действий сотрудников правоохранительных органов.
      • Ущерб или хищение дополнительного оборудования, установленного в автомашине до момента заключения страхового договора. К дополнительному оборудованию могут относиться: аудио- видео- аппаратура, детские удерживающие устройства, навигаторы и так далее.
      • Гражданская ответственность. При заключении соглашения с этим риском увеличивается максимальный лимит выплат по полису обязательного автострахования (ОСАГО).
      • Несчастный случай, то есть вред, который в результате ДТП нанесен здоровью или жизни водителю (пассажирам).
      • Утрата товарной стоимости. После повреждения и ремонта автомашина сильно теряет в стоимости, что и является причиной для получения компенсации.
      • Непредвиденные расходы, к которым относятся: услуги эвакуатора или аварийного комиссара, повреждения перевозимого имущества, расходы на транспорт и так далее.
      • Страхователь имеет право оформить страховой договор:

      • на все перечисленные страховые риски (полное КАСКО);
      • на ограниченный перечень рисков (частичное КАСКО).
      • Как получить

        Чтобы получить страховое возмещение по полису добровольного автострахования необходимо:

      • оформить страховой случай надлежащим образом. Если повреждения автомобиля получены в результате дорожной аварии, то оформление производится сотрудниками ГИБДД. В иных ситуациях на место происшествия вызываются сотрудники ОВД;
      • извести страховую компанию о наступлении страхового случая. Для этого, как правило, достаточно телефонного звонка;
      • подать в страховую организацию письменное заявление на получение страхового возмещения. Бланк документа можно получить в любом офисе автостраховщика;
      • собрать и передать страховой компании ряд документов, подтверждающих страховой случай. Набор документов зависит от вида страховой ситуации;
      • Уточнить перечень требуемых документов можно у автостраховщика. Следует учесть, что в некоторых ситуациях производятся выплаты по КАСКО без справки о ДТП. Как правило, это повреждения стекол, зеркал, лакокрасочного покрытия. Все ситуации, не требуемые оформления в ГИБДД, устанавливаются страховым договором.

      • предоставить автомобиль для осмотра и проведения экспертизы, на которой будет определены полученные повреждения и стоимость восстановительного ремонта.
      • Выплаты по КАСКО, если сам виноват, производятся только в случаях ДТП. Иные ситуации определяются индивидуально.

        Страховое возмещение может выплачиваться следующими способами:

      • денежной компенсацией. Преимущественно используется по рискам «Угон» или «Полная гибель»;
      • оплатой восстановительного ремонта. Ремонтная организация выбирается страхователем из списка, предложенного автостраховщиком.
      • Если машина на гарантии, то выплаты по КАСКО в виде ремонта предусматривают возможность выбора дилерской ремонтной станции.

        В каждой страховой компании установлены свои сроки выплаты страхового возмещения. В большинстве случаев они не превышают 30 дней.

        Этот срок начинает отсчитываться:

      • с момента подачи заявления и документов по риску «Ущерб»;
      • с момента закрытия уголовного дела по риску «Угон» (хищение).
      • Образец заявления на возврат франшизы по КАСКО скачайте здесь.

        Образец иска о взыскании

        Если страховая компания отказывает в выплате возмещения, то страхователь имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

        При обращении в судебные органы, в первую очередь, необходимо грамотно составить исковое заявление.

        В документе в обязательном порядке указывается:

      • наименование и адрес суда. Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании;
      • данные истца и ответчика (ФИО или название организации, юридический адрес, контактные телефоны);
      • стоимость иска (сумма, которую необходимо взыскать с автостраховщика);
      • реквизиты страхового договора (серия, номер, дата заключения);
      • подробное описание страхового случая, с указанием даты и адреса происшествия;
      • дата подачи заявления в страховую компанию;
      • причины отказа в выплате;
      • просьба о взыскании компенсации.
      • К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

      • паспорта истца;
      • регистрационных документов на автомобиль (ПТС, СТС);
      • страхового полиса;
      • заявления на выплату;
      • отказа от страховой организации;
      • результатов экспертизы.
      • При подаче искового заявления оплачивается государственная пошлина. Квитанция об оплате так же прикладывается к документу.

        Отказ в возмещении

        В каких случаях страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

        К законным ситуациям относятся:

      • нарушение страхователем правил дорожного движения. Если повреждения получены в результате серьезных нарушений, то выплата не производится. К серьезным нарушениям относятся: существенное превышение скоростного режима, игнорирование сигналов светофора, управление автомобилем в пьяном виде и так далее;
      • эксплуатация автомашины в неисправном состоянии;
      • нарушение условий страхового договора. Например, использование автомобиля водителем, не указанным в полисе или хранения автотранспорта в ночное время в неположенном месте;
      • неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Например, отсутствие сотрудников ГИБДД при оформлении дорожного происшествия или отсутствие претензий к виновной стороне;
      • полное или частичное восстановление автомобиля до проведения экспертизы.
      • Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

        Многие автовладельцы задают вопрос: можно ли получит выплаты по ОСАГО и КАСКО по одному страховому случаю. НЕТ! Данные действия будут расценены как мошенничество со стороны собственника транспортного средства.

        Если автовладелец не является виновником аварии, то целесообразнее получить возмещение по ОСАГО, так как выплата компенсации производится страховой компанией виновника.

        Если ДТП произошло по вине страхователя, то выплату можно получить исключительно по полису КАСКО. Действие ОСАГО на данные ситуации не распространяется.

        Автоюристы

        Чтобы в кратчайшие сроки урегулировать споры со страховыми компаниями или защитить свои интересы в суде рекомендуется обращаться к квалифицированным специалистам – автоюристам.

        Где могут получить квалифицированную помощь автоюриста автовладельцы, проживающие в Москве?

        Обратиться можно в следующие компании:

    Закрыть меню