Оспаривание в суде договора займа

Содержание:

Оспаривание договора займа по безденежности: судебная практика

Оспаривание договора займа – процедура сложная для обеих сторон – должника и кредитора. Если у заемщика имеется достаточное количество доказательств, он сможет снять с себя все обязательства по долгу. Как оспорить договор?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Деньги в долг

По договору займа одна сторона передает в собственность другой денежные средства. Сторона, получившая займ, обязана его вернуть в установленные сроки. Заключается в письменном виде.

В документе должны содержаться такие сведения:

  • информация о заемщике и заимодателе;
  • предмет соглашения;
  • информация об исполнении обязательств по возврату предмета договора.
  • Подтверждением наличия договора является расписка.

    Если заемщик не выполняет условия соглашения и не возвращает долг, заимодатель вправе обратиться в суд с исковым заявлением. При себе иметь ксерокопию договора займа и расписку о получении финансов заемщиком.

    Что такое безденежность?

    Безденежность – ситуация, при которой финансы или имущество не были переданы заемщику или переданы не в том количестве, которое указано в договоре займа. Если основание долга отсутствует, обязательство по долгу признается безденежным.

    Заемщик и кредитор могут прийти к разногласиям, которые они пытаются разрешить мирным путем, без обращения в суд. Согласно 812 статье Гражданского кодекса, заемщик вправе оспорить договор, если средства были получены в меньшем размере или не получены вообще.

    В этой ситуации договор займа оспаривается по безденежности. Если будет доказано отсутствие денег, соглашение признают незаключенным. если средств получено меньше, то договор считают заключенным на фактически уплаченную сумму.

    Методика оспаривания

    В ГК РФ содержатся принципы оспаривания. Процесс обжалования сложный, имеет некоторые нюансы. Если договор заключался в письменной форме, то при оспаривании показания свидетелей не учитываются. Исключение – подписание контракта под давлением, насилием.

    Независимо от типа договоренности, договор считается заключенным с момента предоставления заемщику финансов. С этого момента заемщик обязан выплачивать деньги кредитору. Факт получения денег может подтверждаться распиской.

    Ситуации, при которых можно доказать безденежность:

  • факт выдачи средств заимодателем не подтверждается ни одним документом – договором, распиской, актом приема-передачи;
  • в реквизитах указаны неправильные данные – роль также играет написание соглашения или расписки не самим должником;
  • контракт заключался под давлением третьих лиц;
  • в момент передачи денег одна из сторон была недееспособной.
  • Договор займа обязательно должен содержать факт передачи финансов.

    В качестве доказательства безденежности договора займа выступают:

  • долговая расписка;
  • выписки из банковских счетов;
  • письменные переписки с заимодателем, по которым видно, что заемщику поступила меньшая сумма денег;
  • квитанции, чеки, приходные ордеры о получении заемщиков средств;
  • видео и аудио записи;
  • прочие документы.
  • Если доказательств не хватает, можно обратиться в банк за помощью – вам предоставят информацию о передвижении средств по вашему счету.

    Как возместить вред, нанесенный жизни или здоровью гражданина? Читайте в статье.

    По показаниям свидетелей

    Если документ подписывался под влиянием посторонних (путем угроз, запугиваний или насилия), то показания свидетелей при этом учитываются. Доказательства такого факта должны быть вескими. Это может быть заявление в полицию с отметкой о том, что оно принято.

    Третьими лицами

    Согласно Гражданскому кодексу, обжаловать соглашение заема вправе не только заемщик.

    Если при подписании контракта присутствовал поручитель, то он имеет право выдвигать к заимодателю требования. Если заемщик согласен со своим долгом, то поручитель все равно может оспорить договор.

    Правовые последствия

    О заключённой сделки можно судить по моменту фактической передачи средств. В связи с этим возникают разные последствия правового характера.

    Если соглашение признают незаключенным, последствие одно – возврат сторон в изначальное положение.

    Суд в этом случае установит, что деньги переданы не были – заемщик выйдет без обязательств.

    Второй случай, если сумма долга занижена. С этой суммы (а не с той, которая указана в соглашении) заимодатель начисляет проценты и штрафы. Денежная ответственность заемщика уменьшается.

    Как доказать незаконность расписки?

    Долговая расписка имеет одинаковую юридическую и законную силу с договором займа. Согласно 808 статье Гражданского кодекса, она должна быть исполнена. Если сумму вернуть нечем либо расписка составлена, но деньги так и не поступили, спор может разрешить только суд.

    Чтобы доказать безденежье документа, необходимо предъявить – исковое заявление, расписку и ее копию, перечень доказательств. Исковая давность по расписке – 3 года. За этот период одна из сторон вправе обратиться в суд для разбирательства.

    Бывает, что расписку пишут под давлением. Как этот факт оспорить?

    Вариантов несколько:

  • Предъявить встречное исковое заявление о признании соглашения незаключенным. Иск можно не подавать – тогда должны быть доказательства, что займа не было. Расписка должна иметь признаки договора займа. В документе должно указываться, что деньги берутся в долг в качестве займа.
  • Оспорить обязательство по выплате финансов. Этот вариант применяется, когда расписка не соответствует требованиям договора займа.
  • При отсутствии договора займа суд не примет иск об оспаривании расписки. Но если сумма займа большая, можно попытаться оспорить.
  • Оспаривание договора займа по безденежности – судебная практика

    Согласно 810 статье Гражданского кодекса, заемщик должен передать кредитору имущество, равное полученному. В судебной практике возникла позиция, согласно которой равенство не нарушается типовым различием выданных и полученных финансов. Например, займ был выдан наличными, а заемщик вернул безналичными.

    В судебной практике существует несколько позиций:

  • По договору займа финансы могут возвращаться векселем (бумагой ценного характера). Передача векселя является формой исполнения соглашения, а объект договора (деньги) отвечает требованиям законодательства.
  • Финансовое обязательство может быть прекращено передачей кредитору ценной бумаги в том случае, если стороны заключили об этом соглашение.
  • В пункте 2 Постановления № 23 Пленума Верховного суда «О судебном решении» (19 декабря 2003) сказано, что решение признается законным в том случае, если суд руководствовался доказательствами безденежности.
  • Безденежная расписка

    Законодательством не установлена форма для составления расписки – ее можно написать от руки или заверить у нотариуса. Долговая расписка – полноценное юридическое основание для расчета по займу. Случается, что указанные финансы в документе к заемщику не попадают. В этом случае расписка считается безденежной.

    Причинами составления такой расписки являются:

  • документ дается за средства, которые человек должен получить – услуга предоставлена, а деньги не получены;
  • в случае деления бизнеса между партнерами;
  • под давлением стороны, которая заинтересована в ее составлении.
  • В соответствии с 808 статьей Гражданского кодекса, долговая расписка считается договором займа. Она содержит информацию о том, что предоставленный денежный займ должен быть возвращен в таком же объеме. Документ можно оспорить.

    В расписке нужно указать:

  • дату получения денежного заема;
  • его размер;
  • точную дату возврата задолженности;
  • размер процентов за пользование суммой;
  • размер процента в случае просрочки.
  • Заемщик лично подписывает долговую расписку.

    Исковое заявление подает в суд оспаривающая сторона – заемщик. Он же обязан доказать недействительность соглашения. В качестве доказательств служит заключение эксперта или показания свидетелей. Суд знакомится с доказательствами, анализирует их и выносит решение. Чем больше аргументов, тем выше шансы оспорить документ.

    С образцом иска можно ознакомиться здесь : Иск об оспаривании договора займа по безденежности

    При составлении расписки следует придерживаться правил:

  • пишется документ от руки – это является доказательством его подлинности;
  • обязательно указать место составления, дату и время;
  • указать сроки возврата финансов, и в какой форме это будет;
  • указать данные лица, которое пишет расписку;
  • указать сумму задолженности (цифрами) и валюту;
  • лучше писать расписку при свидетелях (их показания помогут в суде в случае оспаривания).
  • Подписывают расписку обе стороны. Если указанные в документе условия не выполняются, заимодатель может обращаться в суд с целью взыскать с заемщика деньги.

    Образец расписки можно посмотреть здесь: Расписка в получении денежных средств по договору займа

    Когда займ будет возвращен, заимодатель обязан:

  • выдать заемщику расписку, что средства получены;
  • вернуть ему его расписку;
  • если документ вернуть не удается, написать о возврате денег в своей расписке.
  • На расписке подпись заемщика обязательна. Не лишними будут подписи нескольких свидетелей.

    Арест счетов судебными приставами является обеспечением по кредиту. Смотрите, как его снять.

    Клиент вправе требовать неустойку по ОСАГО. Подробнее в статье.

    Что говорит закон

    В соответствии с 812 статьей Гражданского кодекса, договор займа и долговая расписка подлежат обжалованию. Согласно 807 статье ГК, обязательство заема считается договорным. В 432 статье сказано, что договор считается заключенным, если стороны согласны со всеми его условиями.

    Согласно 56 статье Гражданско-Процессуального кодекса, обязанность доказывать безденежность договора заема лежит на заемщике. В соответствии со 178 статьей Гражданского кодекса, сделка, которая заключалась под влиянием или угрозами, считается недействительной. 196 статья ГК РФ гласит, что срок исковой давности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с даты, когда сторона соглашения узнает о нарушении своих прав.

    Изучив 166 статью Гражданского кодекса, можно понять, что договор займа – сделка оспоримая. Согласно 195 статье Гражданско-Процессуального кодекса, решение суда должно быть обоснованным. При этом должны соблюдаться нормы процессуального права. В 812 статье Гражданского кодекса сказано, что показания свидетелей играют роль в том случае, если соглашение заключалось путем обмана.

    Таким образом, договор займа можно оспорить по его безденежности. Для этого заемщик должен обратиться в суд. Кроме искового заявления у него должны быть доказательства безденежности. На их основании суд выносит решение. Договор считается заключенным после передачи денег.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
  • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    4. Оспаривание договора займа

    Договор займа, будучи двусторонней сделкой, естественно, может быть оспорен его сторонами и иными заинтересованными лицами. Имеется в виду возможность применения к договору займа предусмотренных ГК оснований и последствий недействительности сделок (ст. ст. 166 — 181).

    Особенность же правового регулирования договора займа состоит в том, что ГК включает в себя традиционные правила о возможности оспаривания договора займа по его безденежности (ст. 812). Согласно этим правилам заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Однако, если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В случаях, когда в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Если деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

    Необходимость включения в ГК правил об оспаривании договора займа по его безденежности объясняется исключительно реальным характером договора займа и односторонним характером возникающего из него обязательства. Какими бы ни были соглашение сторон, их договоренность либо обещание займодавца предоставить заемщику соответствующую денежную сумму или определенное количество вещей в силу того, что договор займа сконструирован по модели реального договора, указанный договор считается заключенным с момента фактической передачи заемщику объекта займа. И только с этого момента на стороне заемщика возникает обязательство возвратить займодавцу такую же денежную сумму или равное полученному количество вещей.

    Вместе с тем не исключена ситуация, когда займодавец, не предоставивший заемщику денег или иных вещей, определяемых родовыми признаками, может располагать распиской заемщика или иным документом, удостоверяющими факт получения от займодавца определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Например, это возможно в случае, когда передача денег или вещей состоялась, но в рамках иных правоотношений (в виде предварительной платы за товар, аванса за будущие работы или услуги, в целях погашения долга займодавца перед заемщиком, в качестве отступного по другому обязательству и т.п.), однако данное обстоятельство удостоверено распиской или иным документом, которые были сохранены займодавцем и теперь служат основанием его требования о взыскании задолженности с заемщика. Расписка или иной аналогичный документ могут быть получены от заемщика обманным путем либо явиться результатом прямых мошеннических действий со стороны займодавца. Более вероятна ситуация, когда деньги и вещи фактически переданы займодавцем заемщику, но в меньшем количестве, чем то, о котором стороны договорились и передача которого была удостоверена распиской заемщика или иным аналогичным документом.

    В подобных случаях заемщик наделяется особым средством защиты — правом на оспаривание договора займа по его безденежности. Он может любыми способами доказывать в суде, что деньги или другие вещи в действительности им от займодавца не получены (т.е. договор займа не был заключен) или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (т.е. договор займа заключен в отношении меньшей денежной суммы или меньшего количества вещей).

    Круг доказательств, которые могут быть представлены заемщиком в подтверждение безденежности договора займа, ограничен для тех случаев, когда договор займа должен быть совершен в письменной форме (договоры между гражданами, сумма займа по которым превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а также договоры, по которым в роли займодавца выступает юридическое лицо). Оспаривание таких договоров займа по безденежности не допускается. Исключение составляют лишь случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств и по этой причине допускается его оспаривание по безденежности, в том числе с помощью свидетельских показаний (п. 2 ст. 812 ГК).

    Нельзя не заметить, что обстоятельства заключения договора займа, которые дают возможность заемщику оспаривать его по безденежности с использованием свидетельских показаний, в последнем случае и в том случае, если для договора требовалась письменная форма, полностью совпадают с обстоятельствами, которые признаются основаниями для признания сделки недействительной (ст. 179 ГК), что позволяет говорить о конкуренции названных норм.

    Представляется, что проблема конкуренции п. 2 ст. 812 и ст. 179 ГК должна быть разрешена в пользу заемщика (потерпевшей стороны сделки). Этого можно добиться, если признать за заемщиком право выбора наиболее оптимального из этих двух способов защиты применительно к конкретным обстоятельствам и условиям. Скажем, признание договора займа по названным основаниям недействительным (вместо оспаривания его по безденежности) дает заемщику право требовать от другой стороны возмещения причиненного ему реального ущерба, что при определенных условиях может оказать влияние на выбор заемщика.

    Договоры займа: как избежать оспаривания по безденежности

    Безденежность договора займа

    Ведение бизнеса предполагает вложение денежных средств в него: как из прибыли, так и путем привлечения денежных средств его участников и третьих лиц, в том числе посредством договора займа.

    Договор займа, согласно действующему законодательству, должен быть совершен в письменной форме и надлежащим образом проведен в бухгалтерском учете – как минимум. Естественно, проводка заемных денежных средств, контроль за их движением и за погашением договора займа в финансовом учете компании и иных внутренних учетах – это только положительный момент в деятельности компании.

    Условия договора займа необходимо выполнять обеим его сторонам: заимодавец передает (либо – перечисляет) сумму займа заемщику, а последний принимает денежные средства, а затем осуществляет платежи по их возврату в порядке, согласованном сторонами по договору.

    В любом случае, предметом договора займа являются денежные средства, и безденежным он не может быть: в случае неполучения денежных средств заемщиком, такой договор признается не заключенным. Именно это основание часто используется для оспаривания договоров займа.

    Судебный акт: Постановление 18 Арбитражного апелляционного суда от 05 июня 2017 г. по делу А76-18024/2015.

    Фабула дела

    Сособственник бизнеса подает иск к компании и двум сособственникам о признании недействительным договора займа, заключенного компанией с одним из ответчиков на сумму 10 023 000 рублей. О наличии такого договора истец узнает в процессе рассмотрения другого судебного дела: о выходе его из компании и выплате ему действительной стоимости доли в компании.

    В обоснование иска истцом приведены следующие аргументы: сделка не является экономически обоснованной для компании; отсутствие финансовой возможности у заимодавца (отсутствие денежных средств в суммах, аналогичных сумме договора займа и отсутствие доходов, позволяющих передавать такие суммы взаймы); отсутствие сведений в бухгалтерском учете о совершении договора займа: указанная сумма проведена как торговая выручка, а не получение компанией займа для развития деятельности компании.

    К роме того, в суде апелляционной инстанции истцом было заявлено требование о признании недействительным договора займа по основанию несоблюдения порядка заключения крупных сделок компанией: договор займа был заключен без одобрения его заключения решением общего собрания участников компании.

    В рамках дела было использовано решение суда по иному судебному делу, касающемуся спора по указанному договору займа: заключение судебной бухгалтерской экспертизы, подтверждающее наличие проведенных по бухгалтерскому учету договорных отношений в форме займа.

    Суд отказал в признании договора займа безденежным.

    Позиция суда

    1. Суд второй инстанции при вынесении постановления по делу согласился с судом первой инстанции в том, что оснований для признания договора займа безденежным не имеется ввиду доказанности материалами дела факта подтверждения наличия договора займа, оформленного и исполненного в соответствии с требованиями закона.

    2. Суд в постановлении указал, что наличие кассовых ордеров, согласно которым компанией были приняты денежные средства от заимодавца, а также вкладные листы кассовой книги компании подтверждают исполнение договора займа со стороны заимодавца. Наличие именно договора займа подтверждает и судебная бухгалтерская экспертиза, выводы которой судом приняты в качестве преюдициальных (не требующих повторного доказывания).

    3. Судом была рассмотрена правовая природа поступления денежных средств на расчетный счет компании, при этом, судом не рассматривались причины и последствия технической ошибки работников компании при указании, что источник поступления денежных средств при их внесении на расчетный счет компании помечен как «Торговая выручка»: суд постановил, что вносимые денежные средства имеют заемный характер вне зависимости от того, что указано в банковских документах. Судом указано на то, что в документах должна быть совершена надпись «Займ от учредителя», а не «Торговая выручка». Судом констатирован факт отсутствия доказательств поступления денежных средств на расчетный счет компании именно как торговой выручки.

    4. Судом приняты во внимание пояснения ответчиков относительно необходимости на момент заключения договора займа вливания денежных средств для развития торговой деятельности компании и то, что денежные средства, переданные в качестве займа, являются личными сбережениями заимодавца.

    5. Судом отказано в рассмотрении обоснования иска в части несоблюдения порядка одобрения крупных сделок при заключении договора займа ввиду того, что судом первой инстанции не исследовались эти обстоятельства.

    6. Суд при вынесении постановления отметил, что доводы истца об экономической необоснованности сделки компании не обоснован истцом, кроме того, отсутствует причинно-следственная связь между экономической обоснованностью или необоснованностью заключения договора с самим фактом оспаривания договора по его безденежности.

    Комментарии

    1. Постановление суда – пример анализа именно возникших правоотношений по спорному вопросу, а не анализа технической стороны его реализации: в любой компании любой работник может совершить ошибку, указав не тот документ, либо не тот источник денежных средств. Указанное (совершение ошибок), безусловно, не является правильным, но при выяснении правовой природы ситуации необходимо исходить из ее сути, а не из каких-то технических моментов, подобных указанию источника денежных средств в графах банковских документов.

    2. Это постановление говорит нам о том, что грамотно составленные договоры, грамотно подготовленные бухгалтерские документы и правильно оформленный бухгалтерский учет в компании являются препятствием к подаваемым искам. Чем меньше судебных процессов у компании, тем меньше у нее временных и финансовых издержек.

    3. Также, при подаче апелляционных жалоб их подателям стоит помнить, что судом второй инстанции (арбитражный апелляционный суд) не анализируются обоснования, обстоятельства и доказательства, которые не были предметом рассмотрения судами первых инстанций. Это догма арбитражного процесса, это ограничение, которое соблюдают судьи всех апелляционных инстанций всех апелляционных арбитражных судов.

    4. Судом в постановлении указано, что доказательная база и аргументация правовой позиции должна быть четкой, основываться на правовой природе отношений, а не на технических аспектах их реализации, а между обоснованиями, доказательствами и фактами должны присутствовать обоснованные и доказанные причинно-следственные связи, а именно: какому-либо факту должна соответствовать какая-либо причина. Как в доказательной части, так и в части обоснования исков, апелляционных и кассационных жалоб.

    В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

    Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

    Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.

    Елена Миронова, юрист-аналитик. Блондинка. Люблю розовое. Нравится поп-музыка. Отдаю предпочтение судебным спорам по банкротству, займам.

    Судебная практика по договору займа

    По нормам принятого в стране законодательства каждый документ, оговаривающий условия выдачи займа, предполагает вероятность проведения судебного разбирательства по нему. Причиной, как правило, является невыполнение одной из сторон, возложенных на неё обязательств при оформлении займа.

    Разбирательство дела о займе в суде предполагает возможность обращения одной из сторон, участвующих в сделке, в суд, для рассмотрения сложившейся ситуации.

    Причинами судебного разбирательства могут быть:

    • невыполнение заёмщиком взятых на себя кредитных обязательств;
    • просрочки внесения платежей в счёт погашения кредитной задолженности;
    • изменение по собственному усмотрению подателем займа условий предоставления кредита без согласования с получателем;

    прочие нарушения условий соглашения о кредите, которые по закону могут рассматриваться в качестве оснований для обращения в судебные инстанции.

    Как правило, инициатором судебного разбирательства выступает податель займа.

    Судебная практика имеет достаточно прецедентов разбора дел, в которых фигурируют обращения от подателей займов на получателей, которые не рассчитываются по кредитным долгам.

    Условия получение займов клиентами следующие:

  • обязательно направление получателем займа официального заявления подателю на оформление кредита к получению;
  • заёмщик обязан указывать свои полные паспортные данные;
  • возраст получателей займов отсчитывается, начиная от 18 лет;
  • у клиента должно быть документальное подтверждение его платежеспособности при заключении с ним кредитного соглашения;
  • при заключении договора займа чётко оговариваются сроки его предоставления, сумма займа, а также ставки процентов по кредиту;

    оговаривается сторонами порядок погашения задолженности по выдаваемым ссудам, а также ответственность за нарушение платёжной дисциплины;

  • сделки заключаются исключительно с гражданами, которые имеют постоянную регистрацию по месту проживания в стране;
  • при невыполнении заёмщиком возложенных на него кредитных обязательств условиями соглашения оговаривается возможность обращения подателем займа в суд для разрешения сложившейся ситуации.
  • Оформление

    Оформление кредита предполагает возможность личного обращения заёмщика к кредитору для подачи заявления на оформление сделки.

    При этом следует предварительно подготовить все документы по сделке, включая паспорт получателя, а также материалы, подтверждающие его постоянную регистрацию по месту проживания и факт наличия у клиента в распоряжении постоянного источника дохода.

    После проверки всех сведений, которые представил податель заявления на кредит, податель займа выносит решение по заявлению, на основании которого займ предоставляется или в нём может быть отказано.

    При согласии подателя кредита выдать займ, получатель дополнительно приглашается для подписания всех документов по сделке и выдаче полного её объёма на руки.

    Оспаривание договора займа по безденежности — судебная практика

    Дело о займе подлежит передаче в суд в том случае, если между сторонами исчерпаны все возможности по мирному урегулированию всех возникающих споров. Одним из вариантов проведения судебной практики по договору займа является безденежность.

    Если же вы ищите ответ на вопрос — можно ли приостановить начисление процентов по договору займа, то вам необходимо перейти по ссылке.

    Возможность оспорить факт получения займа у заёмщика имеется в том случае, если займ был получен им в неполном объёме или не получен вовсе. В подобном случае договор займа может быть оспорен получателем по причине безденежности его подателя.

    Условия оспаривания займа по безденежности предусмотрены положениями принятого в стране Гражданского Кодекса.

    Согласно данным положениям для оспаривания займа обязательно составление договора по нему в письменном виде, с указанием всех его условий, в противном случае по закону сделка считается недействительной.

    Оспаривание договора займа по безденежности может быть проведено одной из принимающих участие в сделке сторон в одностороннем порядке.

    Оспаривание договора займа в данном случае может способствовать возврату получателем полной суммы долга, но не гарантирует этого полностью.

    Признание договора займа недействительным

    Признание договора займа недействительным может произойти в одном из следующих случаев:

  • при невыполнении подателем займа своих обязательств по предоставлению получателю полной суммы займа в оговоренные соглашением сроки;
  • невыполнение получателем своих обязанностей по погашению долгов по займу точно в указанные сроки;
  • отсутствие подписанного сторонами соглашения о заключении займа;
  • в случае смерти одного из участников заключённого кредитного соглашения;

    при нарушении одной из сторон условий договора, касающихся порядка предоставления своих личных данных;

  • при нарушениях в порядке оформления документов сторонами при составлении договора займа.
  • Решение о признании договора займа недействительным принимается в судебном порядке после рассмотрения иска одной из сторон.

    Безденежность

    Безденежность является одной из особенностей урегулирования вопросов, связанных с судебной практикой по договору займов.

    Возможны в практике такие варианты:

  • получение заёмщиком денег в объёме меньшем, нежели оговоренный при составлении кредитного договора;
  • нарушения подателем займа оговоренных условий передачи средств заёмщику;

    признание заёмщика банкротом и отсутствие у него возможностей платить по кредитным долгам;

  • отказ получателя займа от погашения задолженностей по нему под любыми предлогами.
  • В судебной практике рассмотрение дела о безденежности становится возможным только в случае направления одной из участвующих в сделке сторон официального иска в суд на рассмотрение данной ситуации.

    Между физическими лицами

    Судебная практика рассмотрения договоров займов между физическими лицами предполагает выполнение таких условий:

  • Обязательно заключение договора займа между физическими лицами в письменном виде и в двух экземплярах для каждой из сторон.
  • Участники сделки должны представить документы, удостоверяющие их личности.
  • Должно быть подано заявление в суд одним из субъектов, принимающих участие в сделке.

    Обязательно полное описание в предоставляемом заявлении основных претензий между субъектами, которые привели к передаче дела в суд.

  • Сумма займа должна быть упомянута в передаваемом в суд заявлении.
  • У лица, получившего займ от другого частного субъекта, должно быть в распоряжении постоянное место работы с возможностью его официального подтверждения.
  • Беспроцентного займа

    При рассмотрении в суде дела о беспроцентном займе обязательно указание в подаваемом заявлении сроков его предоставления и конечной суммы займа. Если займ был выдан не деньгами, а имуществом, обязательно полное и подробное перечисление выданного имущества.

    Среди прочих условий подобной практики можно выделить:

  • податель заявления в суд прилагает к нему полный объём удостоверяющих его личность документов;
  • суд выносит решение о возврате полной суммы займа без начисляемых процентов по нему;
  • обязательно указание точного времени получения средств займа и даты выдачи.
  • Без расписки

    Судебная практика по займам без расписки включает в себя следующие основные моменты:

  • в производство принимается заявление по займам, предполагающим заключение договора о предоставлении займа;
  • сумма займа без расписки должна быть чётко указана в договоре о нём;

    обязательно должны быть оговорены в исковом заявлении претензии сторон по оговариваемым займам;

  • при рассмотрении договоров по займам без расписки предполагается указание вариантов погашения долгов по ним, предлагаемых на рассмотрение получателя.
  • В судебной практике проценты по займам обязательно указываются при разбирательстве дела в суде.

    Если займы выдаются банками, проценты по ним находятся в рамках от 10 до 35% годовых, если займы предоставляются МФО, объёмы ставок определяются от 0,5 до 2,2% в день от полного объёма кредита.

    Требования

    Требования в судебной практике такие:

    Заявление на рассмотрение дела в суде должно быть представлено по всей оговоренной форме.

    Обязательно должны быть поданы в суд образцы составленного договора займа в двух экземплярах.

  • Условия займа должны быть изложены в заявлении.
  • Порядок погашения долгов по сделке должен быть изложен.
  • Сторонами обязательно предоставляются все документы.
  • Судебное разбирательство проводится в отведённое законом время и по принятой форме.
  • Список документов

    Для проведения разбирательства в суде договора займа должны быть представлены такие документы:

    1. Заявление в суд с указанием претензий между сторонами.
    2. Оригиналы заключённого соглашения о займе.
    3. Документы, удостоверяющие личности участников соглашения.
    4. Дополнительные соглашения к договору займа, если таковые имеются.
    5. Сроки рассмотрения в суде договоров займов зависят от условий каждого конкретного заключённого договора.

      Рассмотрение в суде исков по займам может занимать от одной недели, до полугода.

      Взыскание долга

      Взыскание долгов по займам в судебном порядке возможно в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств по погашению долга на добровольной основе.

      Предваряет подобную процедуру подача кредитором заявления в суд на взыскание долгов и вынесение судом вердикта о взыскании.

      В последующем дело передаётся в исполнительную службу, которая и проводит взыскание долгов по кредиту.

      Преимущества и недостатки

      Судебная практика относительно соглашения займа имеет свои позитивные стороны.

      К ним относятся:

    6. Возможность урегулирования условий сделки при нежелании одной из сторон.
    7. Упорядоченность процедуры рассмотрения дел по займам в суде.

    Наличие чёткого алгоритма проведения судебных разбирательств по данным вопросам.

  • Отработанный механизм возврат долгов по займам.
  • Возможность обращения в суд для решения всех вопросов по кредиту.
  • Отрицательные аспекты судебного разбирательства:

  • Нарушения кредитной истории у получателя займа при обращении его оппонента в суд.
  • Сложности с последующим получением займов клиентом при нарушении его кредитной истории.
  • Необходимость нести судебные издержки подателю иска в суд.
  • Длительность процедуры разбирательства в ряде случаев.
  • Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2018 году

    Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2018 году — основные понятия, законодательная база. Осуществление взыскания и урегулирования между физическими и юридическими лицами.

    Поводом к судебному разбирательству по договору займа обычно становятся систематические невыплаты со стороны заёмщика.

    В результате займодавец прибегает к своему законному праву и подаёт в суд прошение о принудительном взыскании задолженности.

    Куда реже происходит обратное — в суд обращается заёмщик, права которого были нарушены. Он может потребовать отмены необоснованных штрафов, снижения процентных ставок и даже полного аннулирования сделки.

    Важные аспекты

    В соответствии с договором, займодавец предоставляет во владение заемщику денежные средства, либо иные предметы, определённые по весу, числу или иным характеристикам. Договор займа можно скачать здесь.

    В ответ заемщик берёт на себя обязательство вернуть равное количество денег или предметов того же рода и качества.

    Основные понятия

    У договора займа есть ряд неотъемлемых характеристик. Согласно им он является:

  • в договоре не утверждается обратное;
  • участниками сделки являются физлица (граждане РФ);
  • оговариваемая сумма не достигает 50 МРОТ (МРОТ — законодательно установленный минимум оплаты труда, на данный момент составляет 100 рублей);
  • предмет договора – вещь, определённая по весу, количеству, объёму, длине
  • Если в договоре нет указаний на размер процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования банка в месте проживания кредитора на дату покрытия задолженности (её части).

    Предмет договора (деньги или вещи) поступают в собственность заёмщика. Он имеет право использовать его так, как сочтёт нужным, а возвращать будет другие, но имеющие аналогичные характеристики объекты.

    Поэтому предметом займа не могут быть индивидуально–определённые вещи (они с юридической точки зрения определяются как «незаменимые»). Заёмщиком или займодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

    Заключение договора подтверждается с помощью расписки, либо иного документа, свидетельствующего о факте передачи заёмщику денег или вещей.

    Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.

    Форма договора может быть:

    Срок, на который рассчитано действие договора, не всегда устанавливается строго. При отсутствии особых указаний на этот счёт, конкретная дата определяется моментом, когда кредитор попросил отдать долг.

    После того, как требование было предъявлено, у должника есть ещё 30 дней на то, чтобы вернуть заём. Чтобы исполнить возмездный договор досрочно потребуется согласие кредитора.

    При безвозмездной договорённости досрочное покрытие долга осуществляется заёмщиком на своё усмотрение.

    Обращение в суд заемщиком

    Центробанк устанавливает ограничения на наибольшую величину процентной ставки, которую могут взимать микрофинансовые организации.

    Она равняется примерно 2,2% в сутки. Если эта цифра была превышена, то заёмщик может обратиться в суд, чтобы оспорить проценты.

    Физическим лицам соблюдать претензионный порядок решения спора необходимости нет, но это позволяет убедить судью в том, что попытки найти мирное решение вопроса действительно имели место быть.

    Однако предельно допустимая величина процентной ставки превышается редко. Чаще должник сталкивается с огромными штрафными санкциями, неустойками, комиссиями или пенями.

    Если ряд подобных начислений носил скрытый характер, то, отменив их, можно заметно снизить проценты в целом и переплату по ним.

    Законодательная база

    При оформлении договора займа и рассмотрении его в суде, во внимание принимаются следующие законы и нормативные акты:

  • Федеральный закон №353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»
  • Статья 807 ГК РФ (определяет условия заключения сделки, дополнение — ФЗ №363 и №210);
  • Статья 808 ГК РФ (описывает конкретный способ оформления договора);
  • Статья 809 ГК РФ (начисление и определение размера процентов по договору займа, дополнение – ФЗ №284);
  • Статья 810 ГК РФ (определение обязанностей заёмщика, дополнение – ФЗ№284);
  • Статья 811 ГК РФ (ответственность за несоблюдение условий сделки);
  • Статья 812 ГК РФ (процедура оспаривания договора займа);
  • Статья 813 ГК РФ (действия при утрате обеспечения);
  • Статья 814 ГК РФ (целевой заём).
  • Это основная часть законодательной базы по договорам займа.

    Особенности применения

    Прежде, чем предъявлять свои требования в суде, кредитор обычно старается обеспечить урегулирование ситуации в досудебном порядке.

    Как происходит данное урегулирование

    Прежде всего, Истец должен оформить в адрес Ответчика специальную претензию, в которой приводятся следующие сведения:

  • данные об участниках договора;
  • размер задолженности;
  • информация о взаимоотношениях сторон;
  • информация о нарушениях, которые допустил заёмщик;
  • При соблюдении претензионного характера разрешения спора, процесс судебного рассмотрения дела значительно упрощается, поскольку это станет доказательством того, что попытка мирного урегулирования окончилась ничем.

    Между физическими лицами

    Если заём предоставлялся одним физическим лицом другому физическому лицу, то проведение досудебного урегулирования не вменяется им в обязанность.

    Но кредиторы преимущественно стараются обговорить проблему с заёмщиком и даже предложить варианты решения проблемы, например, проведение реструктуризации долга.

    Между работодателем и работником

    Для этой разновидности займов, предусмотрено условие, гласящее, что при увольнении работника, заём должен быть возвращён сразу же (в ближайшие несколько дней).

    Одно из решений в подобной ситуации – обращение к бывшему работодателю с прошением рассрочить платёж.

    Если просьба будет проигнорирована, то остаётся только ждать суда или постараться всё же найти необходимые средства.

    Порядок действий займодавца при этом никак не изменяется. При правильно составленном договоре, можно ожидать скорого удовлетворения иска и принудительного взыскания задолженности.

    Можно ли подать заявку на официальный сайт займа Легкий ру, читайте здесь.

    Если при увольнении работодатель нарушил закон, то работник имеет право на подачу встречного иска. Это не освободит от основного долга, но позволит списать штрафные санкции.

    Между юридическим и физическим лицом

    Участие юридического лица делает досудебное урегулирование обязательным пунктом «программы». Это обусловлено тем, что рассмотрением таких дел обычно занимается арбитражный суд (отвечает за правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности).

    Заключение соглашения без расписки

    Расписка – единственный документ, достоверно подтверждающий факт займа денег или вещей при отсутствии правильно оформленного договора.

    Сама по себе расписка не является договором займа, она рассматривается лишь как возможное доказательство его заключения.

    Фото: Образец расписки

    Составление письменного документа становится обязательным, если речь идёт более, чем о 100 МРОТ.

    Несоблюдение этого правила значительно уменьшает вероятность возврата денежных средств в судебном порядке, делая его практически невозможным.

    Если не найдётся иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, платёжное поручение).

    Взыскание долга

    При составлении договора займа указывается, как именно будут рассматриваться спорные моменты, и где будут проходить судебные разбирательства (обычно рассмотрение заявления происходит по месту жительства Истца или Ответчика).

    В исковом заявлении нужно указать почти то же, что в претензии:

    • реквизиты Ответчика и Истца;
    • цену иска (складывается из суммы долга, процентов, штрафов, пеней, морального ущерба и упущенной выгоды);
    • информацию о взаимоотношениях сторон;
    • перечень требований к должнику.
    • Готовое исковое заявление направляют в соответствии с местом жительства ответчика, являющегося физическим лицом, либо местом нахождения организации-Ответчика.

      Заявление дополняется копиями всей документации, подтверждающей факт предоставления займа. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

      Также к нему нужно приложить квитанцию, свидетельствующую об уплате госпошлины. Размер выплаты определяется ценой иска, а также тем, кто является истцом и кто – ответчиком.

      Если у Истца тяжёлая жизненная ситуация, то у него есть право на подачу ходатайства о том, чтобы уплата госпошлины была отсрочена (однако решение об удовлетворении прошения не всегда бывает положительным).

      При условии, что заёмщик признаёт наличие задолженности, но не предпринимает действий по её погашению, у кредитора есть право на получение судебного приказа о взыскании долга.

      Для этого займодатель составляет заявление с указанием ФИО ответчика, суммы задолженности и прочих данных по сделке (также прикрепляется вся подтверждающая документация).

      На принятие решения о предоставлении приказа потребуется 5 рабочих дней со времени подачи заявления. Получив необходимый документ на руки, нужно обратиться к приставам, которые начнут исполнительное производство.

      Судебная практика о признании договора займа недействительным

      В соответствии со статьей 812 ГК РФ заёмщик имеет право на оспаривание договора займа по безденежности.

      Судебная практика показывает, что должник может доказать (если это соответствует действительности), что денежные средства, либо другие предметы договора не были получены им от займодателя, либо, что он получил их в ином количестве, чем указано в договоре.

      Оспаривать договор по безденежности можно только если:

    • он не был составлен в письменной форме;
    • он был составлен под действием насилия, угроз, обмана, злонамеренного соглашения участников договора.
    • Если должнику удастся подтвердить, что он действительно ничего не получал, то договор займа признаётся незаключённым. При подтверждении слов о том, что сумма была меньшей, договор признают заключённым на эту сумму.

      Оспаривание процентов

      В законодательстве РФ предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина задержки была уважительной, но там нет абсолютно никаких указаний относительно снижения процентной ставки, под которую был взят заём.

      Если с точки зрения закона договор был заключён верно, то суд будет не в состоянии разрешить данную проблему. Снижение ставки возможно только при условии недобровольного заключения сделки.

      Последствия для должника

      Этот момент определяется статьей 811 ГК РФ. Если закон или договор не предусматривают иного, то невозвращённая часть займа облагается процентными выплатами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

      Проценты начисляются с первого дня просрочки до момента возврата задолженности (при этом проценты, установленные по договору займа, также нужно выплачивать).

      Если предполагается возврат средств ежемесячно по частям (в установленные сроки), то, при просрочке очередной выплаты, займодатель может потребовать, чтобы вся сумма полностью была возвращена досрочно.

      Обязательно ли регистрироваться для входа в личный кабинет Экспресс займа, читайте здесь.

      Можно ли взять займ Лайм срочный кредит на карту онлайн до 20000 рублей, смотрите здесь.

      Судебная практика по гражданским делам показывает, что при заключении договора займа всегда желательно обращаться за помощью к юристу.

      В дальнейшем это поможет избежать огромного числа сложностей. Ну и конечно сами заемщики и займодатели должны проявлять максимум внимания, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

      Видео: платежные поручения как доказательства заключения договора займа

    Закрыть меню