Ставка на накопительную часть пенсии

Содержание:

Какой процент по накопительной части пенсии в Сбербанке

Рассмотрение вопроса о накопительной части пенсии в Сбербанке и начисляемых на нее процентах будет корректнее начать с важного уточнения. Сами банки не имеют права заниматься деятельностью, связанной с пенсионными накоплениями.

Кто назначает и выплачивает пенсию?

Эти функции возложены на государственный пенсионный фонд России и негосударственные фонды (НПФ), прошедшие необходимую регистрацию и получившие лицензию. Детальную информацию об НПФ страны вы получите на этой странице

В стране действует не один десяток таких компаний. Их деятельность регулируется и контролируется государством. НПФ Сбербанка, созданный в 1995 году, имеет единственного учредителя — Сбербанк России, и функционирует на базе филиалов банка. Это делает его доступным во всех уголках страны.

На какие условия стоит обратить внимание:

  • Гарантии надежности, предлагаемые клиенту,
  • Обязательное заключение договора лично с лицом, желающим застраховаться,
  • Пенсионные выплаты производятся исключительно владельцам накоплений,
  • Процентные ставки индивидуальны, они рассчитываются, исходя из условий страхового договора,
  • Для юридических лиц разрабатываются особые предложения.
  • Как оформляется переход?

    В этой процедуре нет ничего сложного, однако, если вы впервые столкнулись с такой необходимостью, то у вас могут возникнуть определенные вопросы. Мы составили пошаговую инструкцию, которая поможет вам в этом:

  • Нужно обратиться в ближайший офис НПФ Сбербанка (посмотреть можно на официальном сайте npfsberbanka.ru) или же в любое из банковских отделений этой компании,
  • Вам нужно при себе обязательно иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС,
  • При помощи операциониста необходимо заполнить заявление на получение услуги ОПС,
  • Заключите договор, получите реквизиты своего счета,
  • Далее обращаетесь в ПФР, где вы также пишите заявление о том, что хотите перевести 6% от ваших накоплений на счет в другой фонд, укажите название и реквизиты,
  • Далее стоит дождаться одобрения и сообщения о том, что ваша заявка принята. Деньги будут перечисляться на указанный вами лицевой счет
  • При желании, вы можете дополнительно обратиться в офис вашего НПФ для того, чтобы получить Социальную карточку. Она позволяет получать информацию о состоянии счета при помощи банкомата, смс и Личного банка, распоряжаться пенсией, хранить её на счету и получать дополнительный доход в размере 3,5% на остаток.

    Плюсы перевода накопительной части пенсии в Сбербанк

    Доверяя свои накопления этой организации, вы доверяете ее и крупнейшему банку нашей страны. Для получения доходов Фонд придерживается сбалансированной политики. Он делает все возможное, чтобы не просто сохранить, а максимально приумножить накопления, избегая при этом рисковых размещений средств.

    Как это достигается?

    Все средства и инвестируются, и размещаются через четыре лицензированные управляющие компании:

  • ЗАО «Регион ЭсМ»
  • ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс
  • ООО УК «Пенсионные накопления»
  • ООО «Управляющая компания Капиталъ».
  • Более половины пенсионных накоплений размещаются в корпоративные облигации. Около пятой части вложены в депозиты. В меньших долях — в субфедеральные и муниципальные, акции, федеральные займы и другие инструменты.

    Если рассматривать по отраслям, то вложения производятся в промышленности:

  • топливную,
  • энергетическую,
  • пищевую,
  • металлургическую,
  • горнодобывающую и другие.
  • Каковы преимущества негосударственного пенсионного фонда перед ПФР?

    Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно понять основную суть различия между ПФР и НПФ. В первом случае пенсионер не может ни на что повлиять, он получает ровно столько, сколько он сам или его работодатель отчислял за годы его работы. При этом выплаты идут только из страховой части, а накопительная, как правило, «замораживается», для экономии бюджета.

    Во втором же случае, пенсионер может оказывать влияние на размер своего дохода за счет перевода накопительной части в различные негосударственные организации, имеющие лицензию на осуществление подобной деятельности.

    В этом и заключается основное преимущество — ваши средства можно использовать как вклад, который будет приносить дополнительную прибыль, увеличивая тем самым, размер вашей будущей пенсии.

    Какая предлагается доходность?

    Если говорить непосредственно о фонде Сбербанка, то здесь предлагается доходность в размере 9,4%, которая превышает прибыльность ПФР, а также размера инфляции. Подробнее можно прочесть на этой странице

    Приведем результаты инвестирования за последние 7 лет (отчет за 2018 год еще не сформирован):

    Как получить накопительную часть пенсии единовременно

    Единовременная выплата из накопительной части пенсии стала привычной практикой последних лет в новой страховой системе России. Граждане страны проявляют интерес к возможности и задаются различными вопросами — в каком размере производится выплата, как ее получить, от каких условий зависит право на платеж? Постараемся ответить на все вопросы.

    Накопительная часть пенсии: понятие и суть механизма

    В конце 2013 года — 28 декабря, был принят 424 Федеральный закон, регламентирующий порядок образования и действия накопительной пенсии.

    С 2002 года в России функционирует новая пенсионная система, которая разделила пособие для граждан на 2 части — страховую и накопительную.

    А с принятием указанного закона они превратились в автономные категории пенсии. Суть механизма в составлении пенсий на основе страховых выплат, перечисляемых работодателями за своих работников. Общая ставка взносов — 22% от заработка сотрудника.

    По выбору сотрудника распределение процентов бывает нескольких видов:

  • 16% создают страховую пенсию, а 6% — ее твердую часть;
  • при комбинированном способе образования пенсии: 10-16% — на страховую, 6% — на накопительную.
  • По сути, накопительная пенсия — отчисления гражданина для будущего их равномерного возврата по достижении пенсионного возраста. Гражданин вправе сам выбрать, куда отчислять эти деньги — в ПФР России и его управляющие компании либо частный фонд.

    В зависимости от деятельности выбранной организации размер будущей накопительной пенсии может увеличиваться, а может и остаться на первоначальном уровне (если фирма несет убытки). Тогда как страховая пенсия периодически индексируется Правительством России.

    Также россиянин вправе не формировать накопительную пенсию и все 22% взносов отправлять на образование страхового пособия для нетрудоспособных лиц по старости.

    Единовременная выплата

    По принятому 30 ноября 2011 года 360 Федеральному закону, пенсионерам доступно получение единоразового платежа из накопленных взносов пенсии.

  • все накопления разом и полностью;
  • ежемесячные срочные выплаты;
  • накопительную пенсию в обычном порядке.
  • Также законодательство предусматривает преемственность в вопросе пенсионных накоплений и возможность разово получить всю сформированную сумму наследниками, которыми могут быть любые лица — по завещанию, или близкие родственники — по Гражданскому кодексу.

    Все сбережения разом могут получить граждане до выхода на пенсию, если имеют инвалидность 1-3 групп.

    В ситуации, когда семья потеряла кормильца, граждане вправе претендовать на срочные выплаты за каждый месяц.

    Работающие пенсионеры не получают ни одну форму единовременной выплаты.

    Размер выплаты утверждается Пенсионным фондом ежегодно. ПФР перечисляет общую доступную сумму накоплений в региональные бюджеты, а власти субъектов России на основании полученных средств определяют размеры выплат индивидуально.

    Минимальная сумма платежа на одного пенсионера — 5 000 рублей. На ее размер влияют не только возможности бюджетов, но и действия самих граждан по отчислению платежей ранее.

    Кому дается выплата?

    Не каждый пенсионер получит разовый платеж из своих сбережений. ПФР определил узкий перечень субъектов, кому положена льгота:

  • инвалиды 1-3 групп;
  • получатели трудовой пенсии по утрате кормильца в семье;
  • получатели пенсии по государственному пенсионному обеспечению, поскольку не смогли претендовать на страховую пенсии ввиду нехватки стажа или ИПК, но достигшие нетрудоспособного возраста;
  • гражданам, получающим страховую пенсию по старости, а размер накопительной для них составлял бы 5 или менее процентов от страховой.
  • Если гражданин получает платеж из накопившихся на данный период сумм, то вновь претендовать на выплату можно только через 5 лет.

    Накопления пенсии на лицевом счете могут иметь граждане, которые работали и прежде — если их работодатели выплачивали страховые взносы:

  • граждане, родившиеся в 1967 году и раньше, которые сделали выбор в пользу накопительной пенсии;
  • мужчины и женщины, которые родились в период 1953-1966 и 1957-1966 годов, поскольку в 2002 году действовало пенсионное законодательство, по которому работодатели перечисляли страховые платежи на накопления сотрудников как часть трудовой пенсии; накопления у этих граждан есть, если они работали в 2002-2005 годах;
  • члены проекта государственного софинансирования пенсий, т. е. отчислений гражданами, не осуществлявшими трудовую деятельность;
  • граждане, использовавшие часть семейного капитала на образование накопительных сумм пенсии, — сейчас такое направление применения капитала отменено.
  • Обычно суммы отчислений по указанным четырем случаям небольшие — до 5% от страховой пенсии, но они станут приятной прибавкой к текущим сбережениям.

    Документы для обращения

    Выплата предоставляется в заявительном порядке.

    Вместе с заявлением готовятся и подаются следующие бумаги:

  • оригинал и копия паспорта;
  • оригинал и копия СНИЛС;
  • справка из ПФР о получении пенсии.
  • Бланк заявления лучше запросить в самом отделении Пенсионного фонда, так как каждый территориальный орган может предъявлять индивидуальные требования к виду заявления. Форма является унифицированной и последний раз обновлялась в 2015 году, содержит 2 страницы и заполняется в строгом соответствии образцам и инструкции.

    Все указанные документы подаются в отделение ПФР.

    Специалисты фонда рассматривают заявление в течение одного месяца и выдают письменный ответ — решение о предоставлении выплаты или отказ.

    Причинами отказа служат нарушения порядка, формы, несоблюдение условий, наличие задолженности и т. д.

    Коротко об остальных видах выплат

    Срочная выплата — период определяется самим гражданином, но не может быть меньше 10 лет. К примеру, на лицевом счете накопилось 500 000 рублей. Гражданин заявил о срочной выплате накоплений в период 15 лет. Расчет: 500 000 / 15 * 12 = 2 778 рублей ежемесячно в течение 15 лет.

    Накопительная пенсия обычная — выплачивается по средней продолжительности жизни населения, которая рассчитывается исходя из данных Росстата. В 2018 году — 240 месяцев.

    Какие бы ни были положены выплаты, порядок обращения одинаков — с заявлением и указанными выше документами обратиться в ПФР и ждать ответ в течение месяца.

    Основные и дополнительные взносы на накопительную пенсию

    Дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии — это внесение собственных средств или средств от работодателя для создания пенсионного капитала. Солидарная пенсионная система РФ, сменившая в 2002 г. устаревшую распределительную, позволяет гражданам самостоятельно формировать пенсионный капитал.

    Плательщики взносов в Пенсионный фонд переводят средства в солидарный бюджет, на личные счета трудящихся. Это создает материальную базу для будущих выплат. В свою очередь дополнительные страховые взносы увеличивают накопительную часть пенсионного капитала.

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    В 2014 г. в связи с растущим дефицитом бюджета правительство приняло решение о введении моратория на накопительную часть пенсионных средств. На деле это означало перевод средств из неправительственных фондов в ПФ, и замену процентов от капитала системой пенсионных баллов.

    Продление моратория

    Многие граждане считают, что правительство конфисковало часть средств, не предложив ничего взамен, что не соответствует истине. В 2018 г. мораторий продлен до 2020 г, то есть в ближайшие 2-3 года 6% страховых взносов, предназначавшихся для накопительного капитала, уйдут на формирование страхового обеспечения.

    Таким образом, «заморозка» не означает изъятие средств, так как все страховые платежи принимают участие в создании базы пенсионного обеспечения. Это скорее напоминает определенное переформатирование системы из-за изменившихся обстоятельств.

    Источники формирования пенсионных накоплений

    Пенсионные накопления — сумма денежных средств, находящихся на индивидуальном счету застрахованного лица. Предназначение поступающих накоплений — создание материальной базы для будущих пенсионных выплат.

    Пособие формируется за счет:

  • обязательных платежей от страхователей;
  • дополнительных взносов, из личных средств или средств работодателя;
  • государственного софинансирования;
  • средств материнского капитала.
  • Взносы на накопительную часть пенсии

    Страховые платежи вносят:

  • через страхователя (обязательные);
  • самостоятельно (дополнительные).
  • Правовое основание для внесения работодателем обязательных платежей — решение застрахованной особы по выбору способа обеспечения. Тарифы страховых взносов установлены действующим законодательством. Дополнительные взносы не имеют строгой тарификации и носят добровольный характер.

    Существует два вида дополнительных платежей, начисляемых:

  • Исходя из зарплаты страхуемой особы.
  • Из выплат страхователя, перечисляемых согласно договору.
  • Второй способ не предусматривает увеличения платежей по программе государственного софинансирования, так как перечисляемые суммы — это часть пенсионных накоплений застрахованного лица.

    Ставка по обязательным платежам

    В соответствии с ФЗ № 167 от 15.12.01, объем исчисляемых страховых взносов составляет 22% от заработной платы страхуемой особы. Платежи делятся на индивидуальные и солидарные. Тарификация солидарных страховых взносов составляет 6% от общего объема отчислений.

    Величина индивидуального тарифа зависит от решения страхуемого лица о формировании накопительной пенсии:

  • при страховой пенсии — это 16%;
  • при выборе страхового и накопительного варианта это соотношение составляет 10% и 6%.
  • Для точного расчёта ставки нужно знать предельную величину заработной платы для страховых начислений по государственным фондам. В 2018 г. — эта сумма составляет 876 тыс. руб. для Пенсионного фонда и 755 тыс. для Фонда социального развития.

    Дополнительные страховые взносы

    Дополнительные взносы перечисляются:

  • самостоятельно;
  • из средств работодателя.
  • Социальны пакеты, содержащие дополнительные выплаты, выгодны и работодателям, так как:

  • освобождают от внесения платежей в объеме перечисленных дополнительных взносов (до 12 тыс. руб. на одну особу);
  • уменьшают размер налоговых выплат.
  • Внесение дополнительных платежей работодателем прекращается с момента разрыва трудовых отношений.

    Внешэкономбанк (ВЭБ) — как вложить пенсионные накопления в государственную УК? Подробности в статье.

    Программа софинансирования

    С 2008 г. в России действует государственная программа по привлечению трудящихся граждан к более активному участию в формировании собственного пенсионного капитала.

    Суть программы в следующем:

  • Между ПФ, представляющим государство, и физическим лицом и заключается договор о вкладе средств в пенсионный капитал.
  • Перечисляемая сумма вносится в договоре.
  • К моменту выхода особы на пенсию государство обязуется увеличить пенсионный вклад до указанной в документе суммы.
  • Направление средств маткапитала

    Использование материнского капитала для формирования суммы пенсионного обеспечения в РФ регулируется ФЗ№256 от 29.12.06 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей». Для задействования средств нужно обратиться в региональное отделение ПФР и предоставить:

  • заявление о праве распоряжаться средствами материнского капитала;
  • документы, подтверждающие права на МСК;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • паспорт;
  • при подаче заявления доверенным лицом следует предъявить доверенность и паспорт.
  • Категории плательщиков

    Плательщики взносов в Пенсионный фонд делятся на категории и различаются по способам формирования пенсионного капитала:

  • Граждане 1967 года рождения и позже. Данная категория лиц формировала накопления с 2002-2013гг. за счет перечислений платежей от работодателей. На протяжении 2015 г. эти граждане определялись с выбором относительно дальнейшего формирования накопительного капитала, после отмены моратория.
  • Мужчины 1953-66гг. и женщины 1957-66гг. Этой категории принадлежат пенсионные накопления от перечислений работодателей на протяжение 2002-2004 г. В 2005 г., в связи с изменением пенсионного законодательства, отчисления прекратились.
  • Участники программы софинсирования и обладатели материнского капитала.
  • Две последние группы могут выбрать вариант создания накопительного капитала и после 2015 г., при этом их средства переводятся в накопительную пенсию, невзирая на объявленный мораторий.

    Для кого применяется пониженный тариф

    Категории плательщиков взносов с пониженным тарифом:

  • компании, работающие в сфере IT-технологий (численность работников не менее 7 чел.);
  • индивидуальные предприниматели, организации, работающие по упрощенной схеме налогообложения в производственной и социальной сферах при условии, что их род деятельности соответствует перечню ФЗ№ 212 п8, а прибыль от основного дохода более 70%;
  • предприятия, работающие в сфере сельского хозяйства, и уплачивающие единый налог;
  • общины малых народов Севера;
  • предприятия, специализирующиеся на внедрении инновационных технологий;
  • российские средства массовой информации;
  • зарегистрированные благотворительные организации;
  • компании и индивидуальные предприниматели производящие и реализующие фармакологическую продукцию;
  • создатели информационных технологий;
  • плательщики заработной платы экипажам судов, прописанных в российских портах, исключение — нефтеналивные танкеры.
  • Порядок и сроки уплаты

    Решение граждан о выборе накопительной пенсии оформляется в заявительной форме. В ПФ заявление подают:

  • через работодателя.
  • Перечисление обязательных платежей происходит автоматически, согласно действующих правил. Дополнительные платежи взимают после подачи заявления в бухгалтерию следующими способами:

  • в указанной заявителем сумме;
  • в процентах от заработной платы.
  • Как изменились пенсии в Крыму к 2018 году? Читайте нашу статью.

    О выплате пенсий ветеранам ВОВ и жителям блокадного Ленинграда читайте здесь.

    Дополнительные взносы вносят одним или несколькими платежами. При внесении работодателем средств в накопительный капитал работника оформляется приказ, или в договор вносится отдельный пункт.

    Видео-консультация специалиста

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Накопительная пенсия в Сбербанке

    С 2001 года на территории РФ действует закон об обязательном пенсионном страховании (ОПС). В соответствии с ним каждый трудоспособный гражданин страны в установленном порядке проходит процедуру регистрации в системе ОПС.

    При постановке на учет лицам предлагается выбрать пенсионный тариф, по которому будут производиться отчисления и формироваться будущее пособие. Тариф 0% включает только страховую индексируемую часть. Тариф 6% содержит страховую и накопительную.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Накопительная часть уходит на формирование инвестиционного портфеля. От его успешности будет зависеть конечная величина пенсионных выплат. Работник должен выбрать управляющую компанию, которой он в последствие доверит накопительный капитал.

    Рынок организаций, предоставляющих инвесторские услуги, на период 2018 года является очень обширным. Он представлен как частными учреждениями, так и организациями, сотрудничающими с Пенсионным фондом России (ПФР). Одной из них является НПФ «Сбербанк».

    Существует на рынке управляющих компаний с 2007 года и успел зарекомендовать себя как стабильно развивающаяся организация. За период с 2007 по 2018 годы НПФ «Сбербанк» выбился в лидеры рынка пенсионного страхования.

    Сегодня держателями инвестиционный пакетов данной компании являются более 7 млн. человек. основным преимуществам фонда относятся надежные партнеры и гибкие условия при оформлении индивидуальных пенсионных планов.

    Сегодня компания предлагает следующие пенсионные планы:

    • «Универсальный»;
    • «Гарантированный»;
    • «Комплексный».
    • «Универсальный» отличается произвольным графиком и размерами отчислений. Минимальная ставка взноса составляет 500 рублей.

      «Гарантированный» пакет имеет фиксированный график и ставку по отчислениям. Минимальная ставка взносов определяется желаемым размером пенсии.

      «Комплексный» подразумевает перевод накопительной части пенсии в НФП «Сбербанк» и формирование индивидуального инвестиционного пакета.

      Условия программы

      После заключения договора с вкладчиком, НПФ уведомляет его работодателя о принятом решении. Ежемесячно страховщик перечисляет на ИЛС работника 6% от общей суммы страховых взносов.

      Владелец счета также имеет право участвовать в формировании будущей пенсии. Оформляя «Комплексный» тариф, гражданин может выбрать сумму, период и регулярность платежей. Первоначальный взнос составляет 1000 рублей.

      Сбербанк начисляет на индивидуальный счет клиента до 10% от размера денежного капитала каждые 5 лет.

      По желанию клиента, фонд возвращает ему 13% с каждого отчисления. При этом размер взноса не изменяется. Так, например, при отчислении в размере 500 рублей, клиент может отозвать 65 рублей.

      Накопительная пенсия не считается совместно нажитым имуществом и ее средства не учитываются при разделе имущества в бракоразводном процессе.

      Вкладчик имеет право передать капитал по наследству, либо отозвать в виде единой выплаты при получении пенсионного права.

      Вкладчики, оформленные по «Комплексному» тарифу имеют право отозвать средства в ПФП или другую управляющую компанию на следующих условиях:

      Как перевести

      Процедура перехода в НПФ «Сбербанк» включает несколько этапов. Заявитель должен:

    • Посетить ближайшее отделение банка, либо центр НФП «Сбербанк».
    • Изучить предложенный договор, подать заявление о переводе из ПФР в НФП. Указать в бланке паспортные данные, СНИЛС.
    • После уведомления о готовности документов клиент должен явиться для его подписания.
    • Дождаться перечисления накопительной части в НФП.
    • Отследить состояние платежа через личный кабинет на официальном сайте компании.
    • В личном кабинете клиенты могут контролировать счет, состояние инвестиционного портфеля, совершать ряд денежных операций.

      При необходимости вкладчик имеет право отозвать накопительную пенсию из ведения «Сбербанка» обратно в ПФР, оставить накопления в государственном фонде, либо перевести в другую управляющую компанию.

      Сделать это заявитель сможет по истечение 5 лет с момента вклада при общем обращении, либо через 1 год при досрочном обращении. Во втором случае гражданин утрачивает право на получение инвестиционного процента.

      Какие нужны документы

      Для перевода накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд заявителю необходимо предоставить сотрудникам компании удостоверение личности и СНИЛС.

      Как посмотреть сумму накоплений

      Контролировать состояние пенсионного счета можно как удаленно (через сетевой кабинет вкладчика), так и при личном обращении в любое отделение банка/офис НПФ.

      При переводе денежных средств в «Сбербанк» гражданину присваивают персональный кабинет в электронной системе фонда, где он сможет просматривать и пополнять накопительную пенсию.

      При личном обращении в фонд вкладчик должен иметь при себе удостоверение личности, договор с банком и СНИЛС. Для получения выписки из индивидуального лицевого счета (ИЛС) ему необходимо будет составить заявление установленного образца.

      Процедура включает несколько этапов:

      • заполнить бланк «Заявления по текущему обслуживанию»;
      • указать в нем адрес, на который будет выслана выписка из счета;
      • передать бумагу вместе с документами банковскому служащему;
      • по истечении 3 рабочих дней получить информационное письмо.
      • Стоит отметить, что кроме обязательных отчислений работодателя на ИЛС в «Сбербанке» могут быть переведены и личные накопления вкладчика.

        Внесенные средства также будут распределятся по усмотрению фонда между различными биржевыми акциями и проектами и участвовать в формировании накопительной пенсии гражданина.

        Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке

        Накопительная часть входит в страховые выплаты по старости и не может быть выплачена вкладчику раньше установленного срока.

        Получить средства гражданин сможет только по достижении пенсионного возраста:

        За месяц до наступления права на пенсию заявитель обращается в НПФ «Сбербанк» с заявлением о назначении бессрочного пособия.

        Плюсы и минусы

        К преимуществам сотрудничества со «Сбербанком» относятся:

      • относительная надежность (фонд имеет продолжительную историю, максимальный рейтинг безопасности и популярности);
      • высокий уровень инвестиционных начислений (НПФ сотрудничает только с проверенными акционерными обществами и организациями, специалисты компании вкладывают средства своих клиентов в безопасные и прибыльные проекты);
      • наличие специальной лицензии на фондовую деятельность;
      • государственное страхование вкладов;
      • предоставление личного кабинета и возможность отслеживать состояние ИЛС в онлайн-режиме.
      • Среди рисков сотрудничества с данным ПФР выделяют:

      • многоступенчатая процедура получения денежных средств;
      • задержки в выплатах (2-3 месяца);
      • опасность снижения доходности в случае понижения стоимости активов.

      Накопительная часть пенсии, переведенная в «Сбербанк», будет защищена программой пенсионного страхования ПФР.

      Денежные средства будут сохранены и преумножены. При фонде функционирует программа кэшбэка, по которой клиенты могут отзывать до 13% с каждого взноса.

      Видео: Рейтинг НПФ 2018

      Ваши отзывы

    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
    • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

      ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      Накопительная часть пенсии для лиц 1967 года рождения и моложе

      Поправки, вступающие в силу с 2014 года.

      Сейчас тариф отчислений на накопительную часть пенсии – это фиксированная ставка 6 процентов, которая не зависит от желания застрахованного работника.

      Начиная с 2014 года ситуация изменится. Накопительная часть будет рассчитываться по одной из двух ставок, в зависимости от того, какие действия работник предпринял в 2013 году и ранее.

      Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

      Первая ставка применяется «по умолчанию» и равняется 2 процентам. Это значит, что если человек никак не распорядился своей накопительной частью, то есть не выбрал инвестиционный портфель управляющей компании и не перевел деньги в негосударственный пенсионный фонд, то тариф составит 2 процента. Это же значение будет действовать в отношении всех сотрудников, которые застрахованы в 2014 году и позднее.

      Вторая ставка предусмотрена для тех, кто в 2013 году и ранее проявил активность, а именно выбрал инвестиционный пакет, либо доверил средства негосударственному пенсионному фонду. Такие сотрудники смогут решить, какой тариф будет действовать в отношении накопительной части их пенсии. Вариантов всего два: либо 2 процента, либо 6 процентов.

      * Часть тарифа страховых взносов солидарная:
      солидарная часть тарифа страховых взносов — часть страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, предназначенная для формирования в соответствии с федеральным законом о бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации денежных средств в целях выплаты в фиксированном базовом размере трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не подлежавших обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти, и в иных целях, предусмотренных законодательством Российской Федерации об обязательном пенсионном страховании, не связанных с формированием средств, предназначенных для выплаты накопительной части трудовой пенсии и других выплат за счет средств пенсионных накоплений, установленных законодательством Российской Федерации
      ** Часть тарифа страховых взносов индивидуальная:
      индивидуальная часть тарифа страховых взносов — часть страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, предназначенная для формирования денежных средств застрахованного лица и учитываемая на его индивидуальном лицевом счете, включая специальную часть индивидуального лицевого счета, в целях определения суммы расчетного пенсионного капитала, а также размера накопительной части трудовой пенсии и других выплат за счет средств пенсионных накоплений, установленных законодательством Российской Федерации

      На заметку. Для выбора управляющей компании в отделение ПФР нужно подать заявление по форме, утвержденной Приказом Минфина России от 11.03.2004 N 30н. Бланк заявления можно получить в Пенсионном фонде РФ. Но прежде определитесь, куда вы свою накопительную часть пенсии будете переводить. Уведомлять управляющую компанию о сделанном выборе и о том, что вы решили перевести в нее деньги, не нужно.

      В случае, если застрахованные лица 1967 года рождения и моложе до 31.12.2013 обратятся с заявлением о переходе в негосударственный пенсионный фонд либо выберут инвестиционный портфель управляющей компании, расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании или инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании, в 2014 — 2015 гг. будут применяться следующие тарифы страховых взносов:

      Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

      Накопительная пенсия предусматривается для граждан, которые были рождены в 1967 г. и ранее, если они сделали выбор в пользу ее формирования. От всех денежных средств, которые перечисляются работодателем в Пенсионный фонд (ПФР), она составляет 6%, которые могут направляться в НПФ или УК для дальнейшего увеличения суммы пенсионного обеспечения (инвестирования).

      Вопрос о том, можно ли воспользоваться данной частью пенсии, сняв ее для удовлетворения нынешних потребностей, интересует всех граждан, которые знают о существовании накопительной пенсии.

      Просто снять накопленную сумму с пенсионного счета не представляется возможным, однако в некоторых случаях есть возможность получить накопления можно досрочно.

      Что такое пенсионные накопления?

      Работодатели делают отчисления страховых взносов на ОПС (обязательное пенсионное страхование) по тарифу 22% от фонда оплаты труда работающего гражданина. Из них:

    • всегда 6% идут на солидарный тариф (для формирования фиксированной выплаты и др.);
    • 6% может быть направлено на формирование пенсионных накоплений;
    • 10% — на страховую пенсию.
    • По выбору гражданина могут 16% идти на формирование только страховой пенсии (СП).

      У лиц 1966 г.р. и старше формирование пенсионных накоплений идет только за счет взносов в рамках Программы гос. софинансирования пенсии и за счет направления средств материнского капитала на накопительную пенсию.

      Если такой гражданин работает, страховые взносы на ОПС направляются только на формирование СП. Накопления существуют у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых за период 2002 — 2004 гг. включительно были уплачены страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года данные отчисления прекратились из-за изменений в законодательстве РФ.

      Если гражданин родился в 1967 году и позже, до 31 декабря 2015 года ему была предоставлена возможность выбора своего варианта обеспечения в отношении будущих накоплений:

      Лицам 1966 г.р. и старше выбор варианта обеспечения пенсией не предоставлялся.

      Если человек решает отказаться от формирования накопительной пенсии, все сформированные ранее накопления все равно будут инвестироваться выбранным им страховщиком (НПФ или ПФР) и выплачены будут в полном размере при обращении лица за назначением и выплатой пенсии. Застрахованное лицо вправе распоряжаться накоплениями и выбрать, кому доверять управление ими.

      Куда идут страховые взносы на накопительную пенсию

      До 31 декабря 2015 г. застрахованным гражданам 1967 г.р. и моложе предоставлялась возможность выбора одного из вариантов формировки их накоплений: отказ или участие в системе формирования пенсионных накоплений.

    • В том случае, если человек отказывается принимать участие в формировке накоплений, все страховые взносы, которые были начислены и уплачены страхователем, будут направлены на страховую пенсию.
    • В случае участия в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховую и на накопительную пенсию.
    • Для граждан, которые раньше инвестировали свою накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в частную или государственную Управляющую компанию, предусмотрен вариант: страховая часть 10% + накопительная часть 6%.

      Для тех, кто не изъявлял желания инвестировать накопительную часть пенсии («молчуны»), сохранен вариант: страховая часть 16% + накопительная часть 0%.

      Досрочная выплата пенсионных накоплений

      Так как накопительная пенсия является выплатой по обязательному пенсионному страхованию, которое может назначаться только при возникновении страхового случая (например, достижение пенсионного возраста), поэтому просто снять ее, как средства со счета в банке, нельзя.

      Большинству лиц данная выплата назначается при достижении ими общеустановленного возраста (женщины 55 лет, мужчины 60 лет) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, которые получают пенсию по инвалидности. Пенсию им могут установить раньше положенного времени и получить накопленные средства они смогут вместе с ней.

      До достижения пенсионного возраста накопления смогут получить те, кому установлена досрочная льготная пенсия. Это педагоги, «северяне», геологи, медики, железнодорожники, члены лётных экипажей и другие категории, которые указаны в ст. 30 и 32 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

      В случае смерти застрахованного лица

      Пенсионные накопления в некоторых случаях могут наследоваться правопреемниками застрахованного гражданина. Человек может заранее определять круг таких лиц, которые могут получить средства пенсионных сбережений в случае его смерти. Для определения правопреемников нужно подать заявление в ПФР (или в НПФ, если накопления в нем), указать своих правопреемников и доли, которые будут полагаться каждому из них.

      Если после смерти гражданина такого заявления нет, то получить накопления могут родственники двух первых очередей:

    • дети (в том числе усыновленные), супруг и родители;
    • сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки.
    • Средства могут быть выплачены наследникам, если смерть лица произошла:

    • До установления ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до пересчета ее величины с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
    • После установления ему срочной пенсионной выплаты. В данном случае правопреемники могут получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений;
    • После того как была установлена, но еще не выплаченаединовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи гражданина, который умер (при условии, что они совместно с ним проживали), и его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, жили они вместе с умершим или же нет) в 4-х месячный срок со дня смерти пенсионера.
    • Если пенсионеру была назначена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его кончины средства пенсионных сбережений наследникам не выплачиваются.

      При выходе застрахованного на пенсию

      Граждане, у которых формируются накопления, при имеющемся основании (досрочная трудовая пенсия или по достижению пенсионного возраста) могут подать заявку на установление и выплату средств накоплений в Пенсионный фонд или НПФ.

      Единовременная выплата средств пенсионных накоплений происходит в 2-х месячный срок со дня принятия решения об установлении данной выплаты. А срочная и пожизненная выплата — в порядке, который назначен для начисления всех пенсий, как правило, в период, который не должен превышает 1 месяц.

      Лицам, которые планируют обратиться в Пенсионный Фонд России за установлением пенсии, установление выплат за счет средств пенсионных накоплений будет производиться по их заявкам с назначением страховой пенсии одновременно.

      Следовательно, для получения выплаты из средств пенсионных накоплений нужно чтобы совпадало два обстоятельства:

      1. гражданин уже должен быть пенсионером или иметь возможность на установление страховой пенсии;
      2. иметь средства накоплений, которые зафиксированы на индивидуальном счете застрахованного.
      3. Единовременная выплата пенсионных накоплений

        Единовременную выплату пенсии в полном размере могут получать следующие категории граждан:

      4. Инвалиды I, II, III групп и граждане, которые потеряли кормильца. За выплатой возможно обратиться после установления страховой пенсии по инвалидности или по случаю утраты кормильца и в случае, если на момент достижения пенсионного возраста у данных лиц нет нужного страхового стажа и (или) размера индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) для установления страховой пенсии по старости.
      5. Лица, которым установлена государственная пенсия, и у которых также нет нужного страхового стажа и (или) размера индивидуального коэффициента для назначения им страховой пенсии по старости на момент достижения пенсионного возраста.
      6. Граждане, размер накопительной пенсии у которых меньше 5% от величины страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты к ней. Также это мужчины с 1953 по 1966 г.р. и женщины с 1957 по 1966 г.р., за которых отчислялись страховые взносы на накопительную часть пенсии только с 2002 по 2004 г.
      7. Сравнительно с пожизненной выплатой, досрочно ее можно получить только в случаях смерти застрахованного лица (т.е. правопреемниками). В остальных случаях она назначается после установления страховой или государственной пенсии.

        Срочная пенсионная выплата

        На срочную пенсионную выплату можно рассчитывать в том случае, если возникло право на назначение страховой пенсии по старости и накопления формировались за счет дополнительных взносов (п. 2 ст. 3, п. 1 ст. 5 закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»).

      8. дополнительные взносы от работодателя помимо обязательных страховых взносов;
      9. средства МСК, (если мать направила эти средства на формирование накопительной пенсии), а также доход от их инвестирования;
      10. взносы лица в рамках Программы государственного софинансирования пенсии и суммы софинансирования от государства.
      11. Срочная пенсионная выплата — ежемесячная выплата части пенсионных накоплений, которые состоят из вышеуказанных средств. Продолжительность получения данной выплаты выбирает гражданин, но быть меньше 10 лет она не может. Поэтому ежемесячно можно получать большую сумму, чем при назначении пожизненной выплаты, и условно можно сказать, что выплата данных средств может закончится раньше.

        Альтернативы пенсионным накоплениям

        В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

      12. банковские вклады;
      13. взносы в негосударственные пенсионные фонды;
      14. накопительное страхование жизни.
      15. Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

    Закрыть меню